Как получить автокредит с плохой кредитной историей – 6 лучших банков, секреты, требования к заемщику

Содержание

как взять и в каком банке

Далеко не каждый человек в силе похвастаться тем, что при получении кредита полностью и осмысленно прочитал заключенный договор. Мелкий шрифт скрывает за собой небольшие нюансы, которые влекут за собой большие долги. Вам требуется покупка транспорта, но удастся ли получение автокредита с плохой кредитной историей? Особенности осуществления сделки и способы, как получить автокредит, представлены в статье.

Варианты автомобильных займов

Независимо от сложностей с задолженностью, которые были ранее, помощь в получении автокредита все же предоставляется банками. Варианты кредитования для покупки транспорта:

  1. Классический кредит на авто – это первый вариант взаимодействия покупателя с кредитной организацией через посредника – партнера банковского учреждения или официального автомобильного дилера. В таком случае автозалог под ПТС с плохой кредитной историей не станет устрашающим, потому как авто не отберут на долгий срок до выплаты долга. Но в данном случае рост ставки будет увеличиваться в зависимости от того, насколько большая задолженность зафиксирована за неплательщиком.
  2. Факторинговая компания, через которую вы приобретаете у частного лица автомобиль и выплачиваете кредит. Генеральную доверенность вы получите, как только доплатите всю сумму полностью и станете владельцем с юридической точки зрения.
  3. Нецелевой кредит с высокой ставкой, но зато получить такой заем легче благодаря гибким условиям. Вы берете деньги на любые нужды и приобретаете автомобиль, который при желании продается или эксплуатируется вами.
  4. Залог имущества – это выход из ситуации проблемного автокредита с плохой кредитной историей. Риски для банка отсутствуют, поэтому заемщик получает большую сумму, закладывая ценное имущество.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Сначала вам предстоит узнать, получится ли у вас приобрести авто в кредит с плохой кредитной историей. Вам необходимо:

  1. Затребовать свое дело, чтобы узнать кредитную историю и убедиться в завершении всех предыдущих дел и полностью выплаченных долгах. Если у вас была задержка по выплате, но позже полный расчет по кредиту был осуществлен, то вам подойдет классический автокредит.
  2. Представить организации документы о подтверждении вашей платежеспособности на данный момент.
  3. Заимствование автокредита в Москве происходит и в режиме онлайн. Получив справку от МФО, у жителей столицы есть шанс воспользоваться кредитом. Причина привилегии – материальный уровень благополучия жителей столицы, который выше, чем по остальным городам России.

Оформление автокредита – не менее важный процесс, в котором есть свои нюансы. Чтобы оформить заем, сделайте следующее:

  1. Отправляйтесь в учреждение со всеми документами и актуальной выпиской из КИ.
  2. Оформляйте документы правильно. Банк предоставит кредитный договор, сделка с частным лицом закрепляться распиской, а при покупке в салоне выдается на руки договор о купли-продаже.
  3. Не оставляйте вне внимания момент получения документов на авто. В салоне их выдадут обязательно, а покупая подержанное транспортное средство, не забудьте про этот момент. Перед завершением трехсторонней сделки подайте заявку на оформление документов на ваше имя.

Какие банки не проверяют кредитную историю при выдаче займов

Организаций, которые не боятся работать с бывшими неплательщиками, немного, но они существуют. Контора по выдаче займа вправе отказать клиенту. Какие банки дают автокредит? Не проверяют данные из истории кредитования «Русский стандарт», «Бин Банк», «РенессансКредит», «Пробизнес Банк», «Get Money Банк». Чтобы взять авто в кредит с плохой кредитной историей, заемщик должен оплатить первоначальный взнос (30% от общей суммы). Последующие платежи облагаются высокой процентной ставкой.

Как улучшить кредитную историю

Чтобы улучшить представление банковских структур о вашей платежеспособности, сделайте следующее:

  1. Погасите все просроченные платежи. Если вам самим не под силу разобраться в вопросе, обратитесь к финансовому консультанту. Он подскажет вам все нюансы о реструктуризации долга.
  2. После полного погашения долгов обратитесь в банк за письменным подтверждением, которое свидетельствует, что банк не выдвигает по отношению к вам претензий.
  3. Оформить новый кредит и вовремя погасить, чтобы вы предстали перед занимающей стороной, как добросовестный плательщик. Фактически, это ненужный кредит, но он необходим, чтобы оставить хорошие отметки в КИ.

Видео о получении кредита с испорченной кредитной историей

Радужные перспективы, описываемые банком, часто не оправдываются и кредит не получается погасить без проблем. Высокие процентные ставки и невыгодные условия договора порождают просрочки. Водительский стаж не должен пропадать только потому, что однажды вы просрочили платежи. Видеоконсультация ниже поможет вам узнать, насколько реально получить кредит и приобрести долгожданное авто.

sovets.net

Реально ли получить автокредит с плохой кредитной историей?

Для тех, кто планирует в будущем воспользоваться услугами банковских организаций по предоставлению займов, плохая кредитная история может стать довольно серьёзной проблемой. Если очень хочется приобрести автомобиль, а наличных средств на его покупку не хватает, вопрос кредита становится насущным. Настолько ли всё безнадёжно, как кажется, или можно найти выход из сложившейся неблагоприятной ситуации?

Плохая кредитная история может затруднить процедуру получения автокредита

Как возникает отрицательная кредитная история

Ежегодно число людей, взявших кредит в том или ином банке, стремительно увеличивается, чему кредитные учреждения очень рады. Но пропорционально числу оформленных займов растёт и количество просроченных платежей по кредитам. Не все в состоянии своевременно оплачивать основной долг и весьма большие проценты по нему. Когда человек оформляет кредит, он может быть настроен весьма радужно, ведь желанная вещь совсем рядом и до её покупки рукой подать. К тому же для того чтобы оформить кредит нужно всё меньше и меньше времени. Если пять-шесть лет назад, чтобы получить небольшой заём в банке, нужно было собрать справки из других кредитных организаций, подождать несколько дней, пока заявка не будет оформлена. К тому времени человек уже вполне мог передумать и отказаться от «долговой кабалы». В настоящее же время получить весьма внушительную сумму в кредит можно буквально за полчаса, причём банк не требует подтверждения платёжеспособности. Но когда приходит время расплачиваться по долгам, возникают сложности.

Сейчас, прежде чем решить, выдавать потенциальному заёмщику авто в кредит или нет, сотрудник банка обязан проверить его кредитную репутацию. Но если вы несколько лет назад вовремя не заплатили проценты по задолженности, этот факт совсем необязательно станет препятствием для того, чтобы получить новый кредит. Постепенно требования банков к заёмщикам становятся всё более мягкими и лояльными. Ведь в предоставлении кредита заинтересованы обе стороны — и банк, и гражданин. Основной причиной такой доступности займов является необходимость для банков выполнять план по предоставлению кредитных услуг населению. Тем не менее сотрудники банковской системы не забывают, что лица, которые предпочитают приобретать вещи в долг, чаще всего весьма необязательно относятся к выплате долгов. Такова статистика и психология бизнеса.

Банк также заинтересован в выдаче кредита

Начиная с 2005 года в Российской Федерации успешно функционируют различные бюро кредитных историй (далее БКИ). На сегодняшний день их количество составляет более тридцати. Если вы очень хотите получить автокредит без отказа, то вы должны помнить, что вся информация о ваших предыдущих кредитах аккумулируется в одном или нескольких БКИ. Система организована таким образом, что банк, проверяя вашу платёжеспособность, может получить сведения из всех БКИ. Но услуга, предоставляемая БКИ банкам, носит платный и необязательный характер. Поэтому не все банки прибегают к полной проверке кредитных историй потенциальных заёмщиков. Если же говорить об оценке, которая будет дана полученной информации, то это весьма субъективная работа.

Так, к примеру, небольшие региональные банки, находясь в условиях жёсткой конкуренции, могут запросто «закрыть глаза» на то, что пару лет назад вы допустили просрочку платежа по кредиту на одну-две недели. Крупные банковские конгломераты также могут «простить» заёмщику просроченные на несколько дней платежи и окажут помощь в автокредите. Но в этом случае условия получения необходимой суммы могут быть жёстче — кредитор имеет право уменьшить размер кредита или повысить проценты по нему. Такова расплата за невыполнение предыдущих обязательств.

Необходимо помнить, что невозврат кредита и просрочка уплаты процентов — это два разных понятия. Если человек получил кредит и в дальнейшем отказывается его выплачивать, всячески уклоняясь от встречи с представителями банка, то навряд ли другая кредитная организация окажет ему доверие и предоставит новый заём. Если же заёмщик просто не смог вовремя оплатить ежемесячный платёж, но по мере возможности устранил этот недостаток, банк может не обратить на это внимание.

Дадут ли автокредит злостному неплательщику предыдущих займов? Нет, прежде чем надеяться на получение нового кредита, необходимо в полной мере погасить образовавшуюся задолженность с процентами. Даже если предыдущий кредит был взят несколько лет назад.

Как улучшить кредитную историю

Существует много примеров, когда люди, даже имея отрицательную кредитную историю, всё же смогли осуществить мечту, купив машину в кредит. Некоторые банки идут на уступки клиентам и пытаются выяснить при личной встрече причины, по которым предыдущий кредит не выплачивался или ежемесячные платежи регулярно задерживались. В жизни бывают различные ситуации. Например, человек брал кредит, рассчитывая, что 20 числа каждого месяца он будет получать заработную плату и в этот же день оплачивать ежемесячный долг. Но в связи с переводом на новую работу, график получения заработной платы изменился, и заёмщик получает её не 20 числа, а 25. Срок же выплаты кредита — до 20 числа ежемесячно. Так, поневоле, возникает задолженность. В этом случае не усматривается прямого умысла заёмщика на невыплату кредита. Учитывая все нюансы, банк может принять решение о выдаче нового кредита лицу с отрицательной кредитной историей.

Банк может пойти на встречу клиенту

Решая вопрос о том, выдавать ли клиенту автокредит или нет, банк учитывает сферу деятельности, в которой человек работает. Есть определённые профессии, к которым банкиры относятся настороженно в связи с большими рисками. Это и малый бизнес, и сельское хозяйство с большой зависимостью от сезонности и урожайности. Преимуществом при получении кредита пользуются лица, недавно получившие повышение, купившие дорогостоящее имущество, а также те, кто стал получать более высокую заработную плату, чем раньше. Таким образом, социальный статус может существенно повлиять на решение банка. Не нужно напоминать, что, заполняя анкету, необходимо указывать достоверную информацию о месте работы и размере заработной платы. Все банковские организации могут перепроверить эти сведения и к тем, кто заведомо вводит банк в заблуждение, отношение будет соответствующим.

Даже если в прошлом у вас имелись просроченные платежи по кредитам, то исправно выплачиваемый позже заём способен сгладить негативное впечатление. Поэтому специалисты рекомендуют перед тем, как подавать заявку на автокредит, оформить небольшой заём на несколько месяцев и своевременно его погасить.

365cars.ru

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.

Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?

Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.

Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:

  1. Если до сих пор числится непогашенный просроченный кредит – однозначный отказ. Кредитным организациям не нужны лишние проблемы, поэтому тут только один вариант – оформить заём на другого человека.
  2. Если история испорчена из-за незначительных просрочек на несколько дней – есть шанс купить машину в кредит.

Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.

Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.

Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.

Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?

Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.

Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.

Как взять автокредит с плохой историей?

Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:

согласиться на высокую процентную ставку. Взять новое авто в кредит можно под 12-15 процентов. С плохой историей будьте готовы к предложениям от 20%.

  • выплатить большой взнос. Если стандартный первоначальный взнос – 20-30 процентов (для подержанной машины больше), то тут придется заплатить своими деньгами как минимум половину стоимости.
  • согласиться на добровольное страхование. Оформление страхования КАСКО – это обязательное условие. А вот подписание договора для страхования жизни и здоровья – добровольная процедура. Если оплатить весь пакет, шансы получить автокредит с плохой кредитной историей увеличатся.
  • предоставить полный пакет документов – паспорт, справка о доходе (2-НДФЛ или справка по форме банка), документы на машину, копию трудовой книжки.
  • можно привлечь поручителей и принести их документы, включая справку о заработной плате.

Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.

Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.

Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.

В Русфинансбанке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 15 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.

Другие банки, которые могут закрыть глаза на испорченное кредитное прошлое, – Райффайзенбанк, Совкомбанк и др.

Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.

Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

bankiros.ru

Автокредит с плохой кредитной историей: 4 полезных совета юриста

Содержание статьи

Особенности автокредитования

Автомобильный кредит — простой и легкий способ получить дополнительные деньги для покупки автомобиля. Перед подачей заявки на получение кредита на покупку автомобиля сравните все банки и выберите лучший автомобиль в соответствии с вашими потребностями.

Главным недостатком такого кредита станет то, что автомобиль нельзя будет продать, подарить или обменять до погашения кредита, поскольку автомобиль является залогом перед банком.

При выборе лучшего банка для оформления автокредита вы должны обратить внимание на процентную ставку, сроки выплаты, количество платежей, максимальную сумму и другие условия. Другие условия могут включать в себя схемы и гибкость в погашении кредита, более быструю обработку вашей заявки, наличие предоплаты, досрочного погашения и другое.

Что такое плохая кредитная история?

Кредитная история описывает то, как ранее вы взаимодействовали с банками по вашим кредитным соглашениям. Плохая кредитная история обычно означает, что человек не выплатил свой кредит и другие обязательства вовремя или не заплатил их вообще, а просмотр вашей кредитной истории обычно одно из условий для будущего одобрения кредита.

Есть ряд событий, которые могут привести к ухудшению кредитной истории, от неожиданной потери работы до заболевания или каких либо неудачных финансовых вложений. И хотя для создания надежной кредитной истории требуется время, ваш рейтинг может упасть за считанные секунды.

Компании, называемые кредитными бюро (также называемые агентства кредитной отчетности), собирают вашу кредитную историю и компилируют её в кредитный отчет. Каждое агентство ведет собственный отчет, и ваша кредитная история и оценки могут варьировать среди них из-за ошибок или пропущенных данных. И хотя у вас есть возможность обратиться к ним и получить вашу кредитную историю, вы не найдете никакой оценки того, как видят вас банки в своем кредитном отчете.

Вся информация в вашем кредитном отчёте может использоваться для оценки при выдаче кредита. Эта информация включает  также изменения адреса, по которому вы живете, количество сделанных вами кредитных заявок и типы кредиторов, по которым вы подали заявку.

Для некоторых банков плохой кредитной историей может стать и отсутствие кредитов с вашей стороны, поскольку в таком случае они связываются с «котом в мешке», от которого не знают чего ожидать и какие риски возможны.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?

С учётом финансового кризиса банки стали чуть лояльнее к клиентам и могут рассмотреть варианты предоставления кредита даже заявителю с плохой кредитной историей, но это будет требовать дополнительных финансовых затрат.

Постараемся ответить на главный вопрос: «как получить автокредит с плохой кредитной историей?»

Перед подачей заявления на автокредит с плохой кредитной историей, необходимо постараться исправить свою кредитную историю. В идеале вам следует избегать крупных покупок, требующих получения кредита, пока вы работаете над улучшением вашего кредитного рейтинга. Вы должны полностью сосредоточиться на погашении любых остатков на счетах и ​​эффективном управлении существующими кредитными счетами.

Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы подготовиться к покупке автомобиля и подаче заявки на получение кредита, которые позволят уменьшить вероятность в отказе со стороны банка.

Совет №1: определите свои точные потребности в транспортном средстве

Если автомобиль вам нужен исключительно для личного передвижения, то нет смысла тратиться на что-то большее, чем это необходимо для повседневного путешествия. И наоборот, если у вас большая семья, или если ваша работа требует, чтобы вы перевозили товары или материалы, вам необходимо убедиться, что вы покупаете достаточно вместительный автомобиль.

Также необходимо учитывать такие факторы, как затраты на топливо и текущее обслуживание. Точное определение возможных дополнительных затрат с покупкой автомобиля поможет вам не совершить покупку, которая только ухудшит ваше финансовое положение.

Совет № 2: посчитайте свой бюджет

Рассчитайте оценку этих платежей и выясните, сколько вы можете позволить себе потратить на транспортное средство. Проверьте сайты дилеров, автожурналы, газеты и любые другие доступные ресурсы, чтобы лучше понять истинную рыночную стоимость вашего желаемого автомобиля. Ваши поиски дадут вам преимущество в переговорах с дилером и, возможно, помогут добиться снижения цены или получение дополнительных услуг за ту же стоимость.

Также неплохо будет изучить затраты на разных сроках. Вы заметите, что чем дольше действие кредитного договора, тем меньше ежемесячные платежи. Однако из-за продолжающихся процентных платежей вы будете платить больше в долгосрочной перспективе.

Совет № 3: не уходите из своего ценового диапазона

Даже незначительное превышение установленного бюджета приведет к тому, что общие затраты значительно вырастут вместе с процентными платежами, особенно при более высоких ставках при плохой кредитной истории, о которых мы расскажем в пункте про условия банков.

Совет № 4: будьте осторожны с дополнительными продуктами и услугам

Часто, после того как вы уже пожимаете руку и соглашаетесь с ценой покупки и условиями кредита, вам предложат дополнительные продукты и услуги, прежде чем подписывать договор. Скорее всего, они не были включены в указанную цену. Если вы согласны с любым из них, стоимость будет добавлена ​​к ранее согласованной стоимости автомобиля, а это означает, что она увеличивает сумму кредита.

Дают ли автокредит с плохой кредитной историей, зависит только от политики банка, если он готов сотрудничать с клиентами в зоне риска, он предоставит вам кредит, если нет, то только улучшение кредитной истории сможет помочь вам, если есть желание работать именно с этим банком.

Условия банков

Как мы уже говорили, плохая кредитная история в некоторых банках может не исключать возможность предоставления вам кредита, но вместо этого всегда будет устанавливать более крупный ежемесячный платеж по любому утвержденному кредиту. Кредиторы взимают более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать свои риски при работе с вами. Чем больше денег они получают от этих процентных платежей, тем лучше они смогут свести к минимуму их убытки в случае, если заемщик перестанет платить.

Рейтинг банков, кредитующих граждан с плохой кредитной историей

Авто в кредит с плохой кредитной историей можно купить через ряд банков, которые весьма лояльны к клиентам и готовы пойти на риск.

Вы можете обратиться к знакомым или изучить отзывы в интернете чтобы подобрать оптимальный банк, работающий с плохой кредитной историей в вашем регионе.

В тоже время есть ряд банков, которые весьма часто выдают кредиты без проверки кредитной истории.

БанкПроцент, годовых
Московский Кредитный БанкОт 10,9%
Ренессанс КредитОт 11,3%
ОТП БанкОт 11,5%
Восточный Экспресс БанкОт 12%
Почта БанкОт 12,9%
Хоум Кредит БанкОт 14,9%
Уральский Банк Реконструкции и РазвитияОт 14,99%

Как можно увидеть, проценты весьма высоки по сравнению с конкурентами, что ведёт к переплатам, но в тоже время это естественная реакция со стороны банков, а потому необходимо выбирать, либо работать с кредитной историей, либо брать кредит здесь и сейчас с переплатой.

Можно ли изменить свою кредитную историю?

Если у вас плохая кредитная история, то вы уже понимаете негативные последствия поздних или пропущенных платежей. Настройка автоматических платежей — лучший способ гарантировать, что вы своевременно оплачиваете свой автокредит, что также позволит избежать неустоек и штрафов.

И если у вас возникли проблемы с  платежами, лучше попытаться договориться об альтернативном платеже с банком, чем вообще не платить и допустить просрочку. Свяжитесь с вашим кредитором, как только поймете, что опоздаете с оплатой. Вы будете удивлены, но они действительно готовы работать с вами в этом отношении и предлагать альтернативы.

Также важно проверить в кредитном бюро, чтобы вся информация в вашем кредитном отчете была точной, поскольку некоторые банки могут допускать ошибки, или не передавать сведения о совершенных вами платежах.

При обнаружении ошибки в своем кредитном отчете вы можете обратиться к представителям банка или представителю бюро кредитной отчетности и поставить вопрос об их исправлении.

Будьте осторожны с  различными рекламами и заверениями, которые говорят, что могут «улучшить» ваш кредитный отчет. Обычно такие компании взимают большие сборы за услуги, которые вы можете сделать бесплатно.

К сожалению, нет никакого способа предсказать, как скоро ваш кредитный рейтинг будет улучшаться, и насколько он будет расти в глазах банковских служащих. Помните, что для обновления вашего кредитного отчета потребуется, по крайней мере, столько времени, сколько необходимо для направления и обработки информации. Некоторые банки ежедневно отправляют отчеты о кредитах, другие — ежемесячно. Может потребоваться до нескольких недель, чтобы изменения отобразились в вашем кредитном отчете.

Даже после того, как ваш кредитный отчет будет обновлен с положительной информацией, нет гарантии, что ваш кредитный рейтинг будет сразу же подниматься или что он увеличится настолько, чтобы вам сразу одобрили кредит. Ваш кредитный рейтинг может оставаться неизменным — или даже может упасть — в зависимости от значимости изменения и другой информации в вашем кредитном отчете.

Заключение

Таким образом, кредитная история может быть очень важна и стать причиной, по которой вы будете вынуждены отказаться от покупки автомобиля. В тоже время, если работать над кредитной историей, не допускать просрочек платежей и внимательно относиться к взятым на себя обязательствам, вы сможете держать свой кредитный рейтинг на хорошем уровне, что позволит получать оптимальные условия со стороны банков.

Работаю стажером адвоката в Красноярской краевой коллегии адвокатов «СОДРУЖЕСТВО»
Пишу статьи по конституционному, административному, трудовому, уголовному праву, уголовному процессу, исследую вопросы связанные с деятельностью адвокатуры, реформой рынка профессиональной юридической помощи.

Оценка статьи:

Загрузка…

Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!

autoizakon.ru

Как взять авто в кредит с плохой кредитной историей

Так получилось, что мы живём в мире, где цифровые системы с каждым днём развиваются всё больше и больше, а вместе с технологиями развиваемся и мы. В связи с этим наша жизнь каждую минуту становится более комфортной. В своё время наши дедушки и бабушки не могли и представить себе, как это продолжать жить хорошо, когда даже закончились деньги. Деньги, банки, кредиты – со всем этим мы сталкиваемся ежедневно. Как же удобно – купить то, что ты хочешь, немедленно, не ожидая этого вечно, неважно – квартира это или машина, всё равно со временем деньги вернутся кредитору. Но иногда в нашей жизни бывают непредвиденные заранее обстоятельства, которые становятся причиной невыполнения вовремя своего обязательства перед банком.

Варианты получения автокредита с плохой кредитной историей.

Это не совсем приятная ситуация, так как каждый банк ведёт своеобразное дело на своего клиента. В этом деле можно найти много информации, но самое главное, можно увидеть, насколько ответственно человек относился к выполнению поставленных и принятых им ранее условий. Это называется кредитная история. Допустим, что когда-то вы брали кредит и в силу какого-то форс-мажора не вернули его вовремя, и пришло время опять брать кредит, но вы не можете предугадать, как на это отреагирует банк. Сейчас мы рассмотрим пример с кредитом на покупку авто.

В каком случае не нужно беспокоиться насчёт решения банка

Никогда не стоит забывать, что в банке работают тоже люди, и они прекрасно всё понимают. Банк заинтересован в том, чтобы вы одалживали у него денежные средства, поэтому он может простить вам некоторые не совсем приятные моменты. Всегда помните, что сведения о вашем нарушении кредитного договора с банком направляются в бюро кредитных историй только в том случае, если вы просрочили платёж более чем на 29 дней, ну и стоит помнить, что сейчас речь идёт не о многомилионной сумме. Более того, если в истории ваших отношений с банком есть факт возврата вами денежных средств банку с просрочкой до 120 дней, то финансовое учреждение это может засчитать как незначительный проступок, который забывается банком при своевременном исполнении своих обязанностей перед ним.

Если ваша жизнь была богатой на разные события, которые требовали больших трат, и для этого вы брали в банке деньги в долг и своевременно возвращали, хотя ранее у вас были задолженности, то банк на них не будет обращать внимание. Более того, в случае, когда с момента несвоевременной выплаты прошло 3 или более лет, то былая задолженность не будет учитываться при оформлении нового займа, так как банки считают, что такого количества времени вполне достаточно, чтобы улучшить уровень соей жизни и заработка. Часто банками не учитываются проблемы клиентов, если они предоставляли убедительные основания для реструктуризации долга, такие как:

  • рождение ребёнка;
  • тяжёлое заболевание;
  • временная нетрудоспособность;
  • увольнение с основного места работы.

Случаи гарантированного отказа банка

Также не исключена возможность отказа банка в займе денежных средств на покупку транспортного средства, если на вас в банке висит не до конца погашенный займ или уже очень давно просроченный. Если после этого вся сумма была погашена, то банк всё равно может отказать. Отказ можно получить, если у клиента был только один кредит, который был нарушен, даже если ваше финансовое состояние улучшилось, банк всё равно не может до конца быть уверен в способности клиента вернуть одолженные средства согласно условиям договора. В случае необходимости получить кредит на большую сумму, финансовое учреждение имеет право отказаться от сотрудничества, если человек не может найти себе поручителя.

Не стоит расстраиваться

Если финансовое учреждение ответило отказом на вашу просьбу выдать кредитные средства для покупки машины, не стоит расстраиваться. Вы легко можете улучшить свою кредитную историю достаточно простым способом. Для этого достаточно просто брать небольшие кредиты на покупку разных электронных приборов для дома, для круизов с семьёй и на другие недорогие вещи. Вовремя возвращайте полученную сумму, но не раньше срока, так как банк может расценить ваши действия как махинации, чем вы сделаете свою репутацию в разы хуже.

Также хорошим ходом с вашей стороны может быть предоставление банку какого-то имущества в залог. Квартира, дача, земельный участок – это всё можно представить в качестве залога. Поручитель с высоким месячным доходом также является хорошей гарантией возвращения кредитных средств учреждению, с которым была подписана сделка по займу денежных средств.

Выводы

В любом случае, если вы решили брать автокредит, даже при плохой кредитной истории, всё равно не стоит отчаиваться. Известно достаточно большое количество фактов, когда человек с очень плохой кредитной историей для получения необходимых средств поднимался в своих финансовых возможностях до того уровня, когда и кредит-то особо был не нужен. А вдруг вы и есть счастливчик, у которого получится так же, жизнь всё-таки непредсказуемая штука, и никто не знает, где вас застанет удача.

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Кредит 9.9% / Рассрочка / Trade-in / 98% одобрений / Подарки в салоне Мас Моторс

carsbiz.ru

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Многие люди в повседневной жизни сталкиваются с кредитами, будь-то автомобиль, машина, бытовая техника либо что-то другое. Но бывают непредвиденные ситуации, вследствие чего человек обретает отрицательную репутацию в кредитных делах. И впоследствии ставят крест на дальнейших кредитах, считая, что больше кредит ему никто не даст.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Получить автокредит, в принципе, возможно, имея плохую репутацию. Конечно, вам придется собрать волю в кулак, перетерпеть несколько неприятных минут, но вследствие вы обретете желаемое – автомобиль! Он будет вашим вознаграждением за ваши мучения. Все что вам нужно, это посчитать финансы, необходимые на приобретение авто, затем отправиться в учреждение банка.

Но перед этим желательно для начала узнать ваш рейтинг в глазах банка. Это можно сделать ежегодно, отослав запрос на сайт бюро кредитных историй.

Результат приходит быстро, вам необходимо трезво оценить ваше положение в кредитной истории, после чего принимать решение.

Если у вас есть просроченные, неоплаченные кредиты – ждите отказа.

В случае просроченного, но погашенного кредита, вам может посчастливиться. Но отношение работников банка к вам будет суровым.

Если вас одобрят, то вам обязательно поднимут ставку, могут превысить срок кредита, а также повысить первоначальный взнос.

Также от вас потребуют поручителей, что приведет к дополнительным расходам.

Внимательно пересмотрите свою историю, бывают ошибки сотрудников сайта бюро кредитных историй. Если все-таки ошибка обнаружена, попросите справку-опровержение. При оформлении кредита ее можно вложить в документы.

Чтобы немного сгладить ваше положения, можно взять в кредит нужную бытовую технику. При этом вам следует оплачивать все, как указано в договоре. Конечно, стиральную машину или электроплиту вам вряд ли дадут, но что-то меньших объемов – запросто.

Если вы это осуществите, у вас повыситься рейтинг, и будет шанс на взятие авто-кредита. Не следует обращаться за авто-кредитом в крупные банки, они вам сразу откажут. Отправляйтесь в небольшие банки, филиалы.

Эти банки берутся за все запросы, так как клиентов у них немного. Каждый клиент на вес золото. В таком случае они могут просто не обратить внимание на вашу отрицательную историю, или просто закрыть на это глаза.

Еще как вариант – оформить автокредит не в банке, а непосредственно у дилеров. Кредитными историями они не занимаются, поскольку запрос в бюро кредитных историй платный.

Кроме того, дилеры считают, что автомобиль как залог – это серьезное основание для доверительных отношений. Поэтому лучший вариант – это конечно же оформление кредита у дилеров. Однако, если этот вариант вас чем-то не устраивает, у вас есть шанс взять автокредит в банке.

Оцените статью:

Поделитесь с друзьями!

pol-z.ru

Как взять автокредит с плохой кредитной историей