Определить класс водителя при осаго онлайн: Как узнать класс водителя ОСАГО — определение класса КБМ водителя онлайн

Содержание

как определить и повысить, рассчитать класс водителя на калькуляторе

При расчете полиса ОСАГО большое значение имеет класс водителя, который зависит от его коэффициента бонус-малус. На класс водителя влияет количество произошедших с ним страховых случаев за время действия страховки. Подробнее о том, как определить класс водителя по КБМ и о том, как он влияет на стоимость ОСАГО.

Какие есть классы страхования водителей?

Что такое класс в ОСАГО? Это показатель, который отражает число прошлых страховых случаев по ОСАГО. Его определяет коэффициент бонус-малус (КБМ). Если по вине водителя произошло ДТП и он использовал полис, то его класс падает. Если он не допускает аварий, то его класс растет.

Всего по КБМ существует 15 классов: М, 0 и с 1 по 13. Самый низкий из них — М, самый высокий — 13. В зависимости от класса, водитель может получить скидку или надбавку при оформлении полиса ОСАГО.

Как класс водителя влияет на стоимость ОСАГО?

КБМ имеет большое значение при расчете стоимости полиса ОСАГО.

Чем выше класс, тем больше скидка, которую может получить страхователь. Напротив, при резком падении класса стоимость страховки может заметно вырасти. Таким образом государство стимулирует безаварийную езду — людям, которые не нарушают ПДД, доступны более выгодные условия ОСАГО.

Если водитель оформляет ОСАГО впервые, то ему присваивается класс 3 с коэффициентом 1. Минимальный коэффициент — за класс 13 — составляет 0,5, он позволяет уменьшить стоимость полиса наполовину. Максимальный коэффициент — за класс М — составляет 2,45, при нем стоимость страховки возрастает почти в два с половиной раза.

Как рассчитывается класс водителя по ОСАГО?

Класс водителя по ОСАГО считается на момент срока действия полиса. Он зависит от количества страховых случаев, произошедших за этот период. Если за срок действия страховки по вине водителя не произошло ни одной аварии, то класс водителя перейдет на следующую ступень. Если за это время произошел хотя бы один страховой случай, то класс откатится на несколько позиций назад.

Чем больше было страховых случаев, тем сильнее откатится класс.

Например, водитель впервые оформил ОСАГО и получил класс 3 с коэффициентом 1. Если за срок действия полиса не будет страховых случаев, то ему будет присвоен класс 4 с коэффициентом 0,95 — следующий полис он оформит со скидок. Если за это время произойдет один страховой полис, то класс уменьшится до 1 с коэффициентом 1,55. Тогда следующий полис будет стоить заметно дороже.

Класс водителя действует в течение года после окончания срока действия полиса. Если в течение этого времени вы не оформите новую страховку, то показатель обнулится. В этом случае при оформлении нового полиса вам будет присвоен класс 3 с коэффициентом 1. То же самое происходит, если владелец меняет автомобиль. Если договор расторгнут досрочно, то за ним сохраняется тот класс, который действовал на дату оформления полиса.

Таблица классов

В таблице ниже вы узнаете о действующих классах КБМ, установленных для них коэффициентах и изменениях при наличии или отсутствии страховых случаев:

Класс на начало годового срока страхования Значение коэффициента (КБМ) Класс на окончание годового срока страхования
Без страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 или более страховых выплат
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9
6		 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11
6		 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Как узнать класс водителя по базе

Проще всего узнать класс водителя онлайн по официальной базе РСА. Для этого перейдите в раздел “ОСАГО” на сайте РСА. В меню слева выберите пункт “Расчет стоимости ОСАГО”. Далее выберите пункт “Проверить КБМ”. Подтвердите согласие на обработку персональных данных и нажмите кнопку “ОК”.

.Далее заполните форму запроса — в ней нужно указать:

  • Дату заключения договора ОСАГО
  • Тип собственника — физическое или юридическое лицо
  • Тип полиса — с ограничением водителей или без него
  • ФИО и дату рождения водителя
  • Серию и номер водительского удостоверения (не паспорта)
  • Дату начала действия договора

После отправки заявки система определит наличие такого водителя в базе. Если она обнаружится, то система предоставит информацию о водителе и определит его класс на дату заключения договора.

Если человек не оформлял ОСАГО ранее (в том числе и не вписывался в полис как водитель) или оформляет впервые, то информации о нем в базе может не быть. Но таким водителям всегда присваивается класс 3 с коэффициентом 1.

Как повысить класс водителя

Класс водителя по КБМ повышается только при безаварийной езде. Чтобы повысить его, старайтесь не допускать страховых случаев по ОСАГО. Даже одна авария, возникшая по вашей вине, может очень сильно снизить класс.

Иногда информация о классе в базе РСА не обновляется, из-за чего действующая для него скидка не засчитывается. Об этом сразу нужно заявить менеджеру компании. Чтобы оспорить действующий коэффициент, требуется:

  • Через сервис АИС РСА запросить распечатку информации о текущем показателе. 
  • На основе данного документа обратиться в свою страховую компанию и подать соответствующее заявление
  • Проверить изменение класса в РСА 
  • Если страховка уже была оплачена по неверной цене — направить заявление в соответствующий банк о возврате денежных средств из-за неправильно рассчитанной стоимости
  • Если оспорить низкий класс не удалось, можно обращаться в суд

Даже если вы сменили страховщика, класс водителя не обнуляется. Он является постоянным показателем в течение всего стажа вождения. 

Возможные ошибки при определении класса

При расчете КБМ и определении класса водителя возможны различные ошибки. Рассмотрим наиболее частые проблемы при расчете класса: 

  • Класс может пропасть по вине сотрудников страховой компании. Ошибка может быть случайной или намеренной: часто менеджеры намеренно занижают класс, чтобы продать полис дороже.  Водители, которые не знают о существовании классов, могут переплачивать до 55% от стоимости
  • При покупке фальшивого полиса ОСАГО класс водителя не изменится. Если приобрести поддельный осаго, то информация в реестре не обновится и класс спустя годовой период может снизиться
  • Водитель должен быть вписан в ОСАГО в дату оформления договора, чтобы его класс засчитался. Если договор уже начал действовать, то у вписанного водителя коэффициент не улучшится. Если договор был расторгнут раньше срока, то класс водителя будет равен показателю на момент заключения договора
  • Класс может обнулиться после замены водительского удостоверения. КБМ привязан к номеру и серии прав — если они изменятся, то скидка не будет за ними закреплена. Чтобы этого избежать, заполните соответствующее заявление в отделении страховой компании

Вопрос-ответ

Как считается КБМ при оформлении полиса с несколькими водителями?

Если в полис вписано несколько водителей, то он будет считаться по самому молодому и неопытному из них. Соответственно, для расчета страховки будет браться его класс.

Обнуляется ли КБМ при изменении паспортных данных?

Нет — коэффициент привязывается к водительскому удостоверению, а не к паспортным данным. Но, чтобы избежать проблем, обязательно сообщите об изменении паспортных данных страховщику, чтобы он смог отправить новые сведения в РСА.

Учитывается ли класс водителя при расчете КАСКО?

Зависит от условий страховой компании — некоторые страховщики могут учитывать КБМ при расчете полиса КАСКО. Скидка для такого полиса от класса водителя часто ниже, чем для ОСАГО.

Источники

Юрий Муранов

Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.

[email protected]

(11 оценок, среднее: 4. 9 из 5)

Как определить класс водителя для страхования ОСАГО, узнать свой КБМ

Вы наверняка слышали о таком понятии, как коэффициент КБМ. Это фактор, который влияет на общую сумму выплат при покупке страхового полиса. И чтобы рассчитать это число, нужно узнать класс страхования водителя. Разобраться в этом вопросе может следующая информация.

Как определить класс водителя при ОСАГО

Правильное установление класса очень важно, ведь это влияет на определение стоимости страховки. Учитываются такие факторы:

  • тип транспортного средства. Отдельный тариф для каждого;
  • марка и модель так же играют большую роль;
  • место проживания. Статистика событий на дороге района, в котором водитель живет;
  • водительский стаж. Чем больше лет Вы за рулем, тем ниже коэффициент;
  • полные сведения о вождении.

Если по одному из пунктов есть проблемы, то это плохо влияет на определение класса по ОСАГО.

Какие классы существуют и как узнать класс водителя ОСАГО

Зависимо от поведения водителя на дороге, ему могут присвоить от 1 до 13. При отсутствии истории вождения автоматически ставиться первый класс. Он убирает из списка расчета все факторы, кроме последнего. Если не обращаться к компании, то с каждым годом класс растет. При присвоении 13 категории водитель получает 50% скидку по коэффициенту КБМ. Если же вы попадали в ситуации, попадающие под страховой случай, более, чем 4 раза за 1 год, то стоимость страховки увеличивается к 145% и присваивается класс М.

Чтобы самостоятельно рассчитать класс — обратитесь к РСА. У вас есть возможность узнать категорию вождения он-лайн. Стоит просто ввести ФИО, полную дату рождения, номер водительского документа. Вы увидите информацию о статусе вашего вождения и всю историю. База данных РСА вмещает в себе информацию не только о водителях, но также о многих страховых компаниях. Причем эти данные достоверны и актуальны, даже если водитель находится в стадии перестрахования. РСА предотвращает мошенничество, ведь вся история сохраняется и не пропадает.

Кроме того, страховые компании могут заполнять базу самостоятельно в случаях:

  1. При первом оформлении страхового полиса.
  2. При оформлении компенсации.
  3. При переходе от одной компании, к другой.
  4. Теперь изучим информацию о КБМ.

Что нужно знать о КБМ и как его рассчитать

У каждого водителя есть своя история вождения, по которой присваивается определенный класс. Но при учете «примерного поведения» на дороге ставиться коэффициент КБМ. Это единственный способ уменьшить сумму выплат по страховке. Раньше КБМ присваивался машине, с недавних пор — водителю. Это коэффициент с легкостью можно определить самостоятельно. Просто нужно обратится в базу РСА И сделать нужные пункты. Для помощи вам как можно лучше разобраться во всем, мы предоставим таблицу, в которой все понятно объясняется. Вот план расчета:

  • при первом оформлении страхового полиса водителю дают 3 класс;
  • дальше дело идет за тем, сколько раз за год вы попадали в страховую ситуацию. Если ни разу, то вам начисляют повышенный класс, одна — 1 класс, больше 2 — М;
  • при повышении с 3 до 4 категории, КБМ составляет 0.95.

Если вы будете вести себя хорошо на дороге, то класс будет повышаться, а коэффициент понижаться, и будет установлена скидка 5%. Вывод: чем лучше история вождения, тем меньше ты платишь. Не прибегать к нарушению ПДД — не сложно, а еще на этом можно сэкономить.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) 2021

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период, с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства.

При заключении договора ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения о предыдущих периодах страхования, содержащиеся в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА).

Таблица значений КБМ

№

Коэффициент КБМ на период КБМ

Коэффициент КБМ

0 страховых возмещений за период КБМ 1 страховое возмещение за период КБМ 2 страховых возмещения за период КБМ 3 страховых возмещения за период КБМ Более 3 страховых возмещений за период КБМ
1 2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2 2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
3 1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
4 1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
5 1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
6 0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
7 0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
8 0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
9 0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
10 0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
11 0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
12 0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
13 0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
14 0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
15 0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Вопросы и ответы про КБМ

org/Question»>
От чего зависит КБМ?

Коэффициент бонус-малус (КБМ) определяется для каждого водителя транспортного средства индивидуально и влияет на стоимость договора ОСАГО. Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

Значение КБМ сохраняется вне зависимости от смены страховой компании. Порядок определения и применения КБМ описан в разделе «Порядок определения КБМ».

Как проверить текущее значение КБМ на сайте РСА?

Проверить текущее значение КБМ самостоятельно в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА) можно на сайте: перейти на сайт РСА.

Как проверить текущее значение КБМ на нашем сайте?

Проверка осуществляется в автоматизированной информационной системе Российского Союза Автостраховщиков (АИС ОСАГО) в течение 10 календарных дней. Ответ будет направлен на указанный Вами адрес электронной почты.

1 Этап «Проверка КБМ в РСА»

  1. Зайдите в личный кабинет
  2. Внесите полис в личный кабинет
  3. Нажмите на кнопку «КБМ»
  4. Заполните форму и нажмите «Проверить»
  5. Ваш запрос на проверку КБМ будет направлен в РСА С 1 декабря 2015 года действует упрощенный порядок рассмотрения обращений граждан при их несогласии со значением КБМ, примененным по действующему или вновь заключаемому договору. При получении соответствующего заявления клиента страховая организация осуществляет проверку значения коэффициента КБМ в автоматизированной информационной системе Российского Союза Автостраховщиков (АИС ОСАГО), созданной в соответствии с требованиями Федерального закона «Об ОСАГО». Проверка осуществляется в течение 10 календарных дней. Если проверка дает значение КБМ, отличное от примененного по договору, страховщик осуществляет перерасчет страховой премии по действующему договору и применяет новое значение КБМ в договорах, которые будут заключены позднее.

2 Этап «Проверка КБМ нашими специалистами»

  1. Если в ответ Вам поступит ссылка, значит, по указанным данным РСА не смог осуществить автоматическую проверку
  2. Перейдите по ссылке в письме и прикрепите сканы документов
  3. Опишите Вашу ситуацию. Укажите в отношении каких транспортных средств Вы заключали договоры ОСАГО в компании Росгосстрах (государственный регистрационный знак, идентификационный номер), когда меняли водительское удостоверение (если у Вас нет скана, можно узнать данные в карточке водителя) или меняли фамилию
  4. В течение 30 дней мы направим ответ на указанный адрес электронной почты
  5. Если КБМ повлиял на стоимость полиса, приложите копию паспорта и реквизиты страхователя. Мы вернем Вам переплаченную часть страховой премии
Замена водительского удостоверения (ВУ) и/или фамилии, имени и/или документа, удостоверяющего личность

Если вы поменяли водительское удостоверение и/или фамилию, имя и/или документ, удостоверяющий личность, необходимо внести изменения в действующий договор ОСАГО как можно скорее. Это необходимо для внесения корректных сведений в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков (АИС ОСАГО) и присвоения правильного КБМ в будущем.

В соответствии с пунктом 8 ст.15 Федерального закона 40-ФЗ П: «В период действия договора ОСАГО страхователь обязан незамедлительно сообщать Страховщику в письменной форме об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора страхования». В случае одновременного действия нескольких договоров ОСАГО, необходимо вносить изменения в каждый из этих договоров ОСАГО.

Написать заявление на внесение изменений можно в любом офисе ПАО СК «Росгосстрах». Внести изменения в электронный полис ОСАГО можно через Личный кабинет клиента.

Порядок определения КБМ

С 1 апреля 2019 года КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора.

Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства — физическим лицом, или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

Полис с ограниченным списком водителей

Общий порядок

По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КБМ определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. КБМ присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством, указанным в договоре. При расчете страховой премии применяется наибольшее значение коэффициента КБМ. При отсутствии сведений о страховой истории водителю присваивается КБМ = 1.

  • Страхователь, который является вписанным Водителем №1 с КБМ равным 0,9, вписал в полис ОСАГО водителя №2 с КБМ равным 1,4, т. к. по его вине была выплата страхового возмещения договору, окончившемуся не более года назад. Соответственно, размер страховой премии будет определяться по водителю №2, и размер премии будет увеличен в связи с меньшим коэффициентом водителя №2.
  • Водитель №1 и водитель №2 имеют одинаковый КБМ 0,8. Страхователь вписал в полис ОСАГО водителя №2. Соответственно, факт добавления в полис второго водителя на КБМ по договору не повлияет, и страховая премия останется неизменной.

Если водитель ранее не был вписан в полис ОСАГО (например, только получил водительское удостоверение)

При отсутствии сведений в АИС РСА по указанным в договоре водителям им присваивается КБМ = 1.

  • Водитель №1 получил права и через два дня купил транспортное средство. При оформлении договора ОСАГО такому водителю присваивается КБМ = 1.
Полис без ограничений

Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

Если предыдущий договор был досрочно расторгнут

При заключении нового договора ОСАГО, КБМ будет равным КБМ, который был определен на 1 апреля текущего года.

Если произошло ДТП

Если в результате ДТП вы являлись пострадавшей стороной, то выплата по данному ДТП никак не отразится на вашем классе аварийности (КБМ). Если вы стали виновником ДТП, то КБМ будет снижен только у того водителя, который был виновником ДТП.

Перерыв в страховании 1 год и более

Согласно Указанию ЦБ №5000-у в части КБМ с 1 апреля 2019 года значение коэффициента не зависит от перерывов в страховании. Это означает, что с 1 апреля 2019 гражданин получает единый КБМ, который в дальнейшем применяется к нему во всех договорах ОСАГО и из-за перерыва не «аннулируется» (т.е. не превращается в 1).

Как определить класс страхования ОСАГО

08.09.2020 09:53:00

Как определить класс страхования ОСАГО

Что такое класс вождения в ОСАГО?

Со вступлением в силу в 2003 году федерального закона «Об ОСАГО» страхование транспортных средств стало обязательной процедурой для всех автовладельцев. При этом разработчики создали единые и понятные для всех правила расчета стоимости страховок. Основными параметрами, которые учитываются при расчете цены полиса, являются базовая тарифная ставка и ряд множителей. Главным из них является коэффициент бонус-малус (КБМ). Зная его, каждый собственник авто может самостоятельно рассчитать стоимость полиса на портале Inguru inguru.ru/kalkulyator_kasko.

Класс водителя в ОСАГО

Автомобилистам хорошо известно, что класс водителя является одним из ключевых элементов, который напрямую влияет на КБМ. Он присваивается каждому автовладельцу, управляющему транспортным средством на территории Российской Федерации и часто называется коэффициентом безаварийности. КБМ зависит от количества страховых случаев в текущем году, ежегодно рассчитывается для определения класса вождения водителя и может быть как повышающим, так и понижающим при определении цены ОСАГО на следующий период.

Изначально каждому автовладельцу, не имеющему страховой истории, присваивается третий класс вождения и КБМ, равный единице, поэтому он не влияет на общую стоимость полиса. В дальнейшем за безаварийную езду в течение календарного года водитель получает дополнительный бонус в виде 5%-ной скидки от стоимости страховки. При этом его класс повышается до 4-го, в КБМ уменьшается до 0,95. Если по вине владельца авто производились страховые выплаты, его класс понизится, а стоимость ОСАГО повысится.

Всего в ОСАГО насчитывается 15 классов, которые обозначаются буквой М или цифрами от 0 до 13. Наименьший соответствует букве М, самый выгодный — числу 13. Коэффициенты бонус-малус соответственно равны 2,45 и 0,5. Это означает, что для автомобилиста с самым высоким классом страхования 13 стоимость ОСАГО уменьшится наполовину, в то время как недобросовестному шоферу придется заплатить за полис почти в 2,5 раза больше от обычной стоимости.

Как узнать свой класс страхования?

В настоящее время класс вождения можно определить несколькими способами:
● обратившись лично в офис страховой компании;
● в режиме онлайн на сайте РСА или другого информационного сервиса, зарегистрированного в системе АИС;
● по таблице ОСАГО на 2020 год, в которой представлены классы водителей на начало годового срока страхования.

Страховые компании не всегда заинтересованы в предоставлении корректной информации, поэтому лучше проверять свои данные самостоятельно, воспользовавшись услугой сервиса Inguru inguru.ru/kalkulyator_osago/reg_tulskaja_oblast. Это позволит избежать переплат при переоформлении договора страхования на следующий период.

Для проверки следует заполнить онлайн-форму, в которой корректно указать:

● дату начала действия нового страхового договора;
● персональные данные автовладельца (фамилию, имя, отчество, дату рождения) либо официальное название юридического лица;
● число водителей, допущенных к вождению транспортного средства;
● номер и серию водительских прав;
● технические параметры машины, включая VIN-код и номерной знак;
● дату окончания текущего договора.

На правах рекламы.

Проверить КБМ по базе РСА

После проверки КБМ водителя или собственника, вы можете распечатать данные, чтобы приложить их при покупке ОСАГО

Если по результатам проверки вам кажется, что размер скидки должен быть больше, попробуйте восстановить свой КБМ.

На КБМ влияет количество лет безаварийного вождения и наличие ДТП. Данные о КБМ хранятся в РСА.

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

КБМ полиса ОСАГО связан с возмещением страховых выплат по вине клиента

Для кого доступна проверка КБМ

КБМ влияет на стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц. Размер КБМ связан с конкретным лицом, вписанным в договор, и не меняется в течение года.

Данные о КБМ выдаются из базы РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Зачем водителю проверять КБМ

Стоимость ОСАГО для водителя может неожиданно измениться из-за КБМ, что вызовет у ряд вопросов.

За каждый год вождения без ДТП страхователь получает 5% скидку на договор ОСАГО. Максимальный размер скидки 50% (КБМ=0,5). И наоборот, если страхователь получал возмещение по ОСАГО, то КБМ повышается и стоимость ОСАГО увеличивается.

Чтобы изменение цены на ОСАГО не стало сюрпризом, стоит периодически проверять размер КБМ.

Проверить КБМ самостоятельно по таблице

Проверить скидку по ОСАГО можно воспользовавшись таблицей, приведенной ниже. Однако, безошибочно рассчитать КБМ сможет далеко не каждый водитель. На сегодняшний день все страхователи могут бесплатно проверить КБМ онлайн.

Класс ТС на начало срока страхованияКБМКласс на следующий год в зависимости от количества ДТП
01234
М2,450ММММ
02,31ММММ
11,552ММММ
21,431МММ
3141МММ
40,95521ММ
50,9631ММ
60,85742ММ
70,8842ММ
80,75952ММ
90,710521М
100,6511631М
110,612631М
120,5513631М
130,513731М
Таблица расчета КБМ ОСАГО

Как проверить скидку по ОСАГО онлайн

Проверить КБМ по базе РСА можно на нашем сайте. Заявка на проверку скидки по ОСАГО оформляется за считанные секунды. От вас потребуется:

  • Заполнить поле ФИО;
  • Указать дату рождения;
  • Вписать серию и номер водительского удостоверения;
  • Дать согласие на обработку персональных данных.

Проверить КБМ онлайн может каждый страхователь. Данные берутся из актуальной базы РСА.

Если размер коэффициента бонус-малус покажется неправильным, вы всегда можете оформить заявку на восстановление КБМ

Чей КБМ можно проверить?

КБМ водителя

У каждого водителя свой КБМ по его страховой истории

КБМ собственника

В полисе без ограничений КБМ считается по КБМ собственника

Как проверить КБМ водителя?

Укажите в форме ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения

Что нужно для проверки КБМ собственника

ФИО, дата рождения, номер паспорта собственника. Для запросов до 01.04.2019 еще нужен VIN

Что нужно для проверки КБМ юридического лица

Нужен только ИНН. Для запросов до 01.04.2019 еще нужен VIN

Продлевай ОСАГО по лучшей цене!

Купите ОСАГО онлайн с выгодой до 55%

Калькулятор ОСАГО 2021

Калькулятор ОСАГО – удобный инструмент, дающий собственникам автомобильного транспорта возможность узнать о цене приобретаемой автогражданки. Сервис предлагает не только ознакомиться с основными данными о страховании именно этой конторы, но также сравнить ценовую политику на рынке. Это позволит определить наиболее приемлемый вариант для оформления документа. Произвести расчеты стоимости ОСАГО калькулятор поможет не только для текущих клиентов компании, но также и тем, кто желает узнать больше о страховых предложениях, акциях и дисконтах.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Чтобы получить данные о цене договора, следует основываться на базовой тарификации и коэффициентах, утвержденных законодательством РФ. Если коэффициент является постоянной величиной, то базовые тарифы устанавливает сама страховая компания. Это означает, что зависимо от выбранного страховщика могут меняться ставки на приобретение полиса. Рассчитать цену на ОСАГО поможет специальный калькулятор, при помощи которого вы быстро сможете узнать интересующие данные, а также доступных льготах.

При подсчете вознаграждения страховщикам по свидетельству применяется формула, в которой берется номинальный тариф, а также следующие коэффициенты: мощности, ограничений, возраста и стажа, сезонности, территории и бонус-малус. Калькулятор ОСАГО в 2021 году производит расчет именно по этим значениям и дает понимание того, за что водитель платит при оформлении документа автогражданской ответственности. Важно указывать достоверную информацию, чтобы калькуляция произвелась максимально точно.

Чтобы рассчитать, сколько будет стоить страховка ОСАГО, в калькуляторе нужно указать следующее:

  • данные о владельце и количестве водителей;
  • тип транспорта;
  • характеристики средства.

Как купить полис ОСАГО онлайн

Для удобства автолюбителей процедура оформления свидетельства значительно упростилась, и теперь подать заявку можно прямо на сайте организации. Чтобы это сделать, потребуется запомнить анкету, где вписать требуемую информацию о себе и ТС, на который оформляется договор. Также можно использовать калькулятор страховки ОСАГО 2021, чтобы подсчитать данные о стоимости обеспечения. С недавнего времени страхователь предлагает произвести процедуру расчета посредством официального портала. По завершению процесса оплаты вы получите уведомление на электронную почту с электронным полисом и другими важными данными. Следует помнить, что автогражданка начнет действовать только по истечению трехдневного периода.

Изменения в законодательстве


  1. Отмена коэффициента прицепа. Однако в номинальный тариф страховая компания может учесть эту величину.
  2. Индивидуальная тарификация. Страхователь имеет право установить индивидуальную ставку разным водителям, чьи средства передвижения были зарегистрированы на одной территории. При этом главной величиной в установлении тарификации является грубое нарушение ПДД.
  3. Показатели стажа. Водители со стажем будут платить меньше молодых.
  4. Региональные величины. Зависимо от местности, где было зарегистрировано авто, будет меняться КТ.
  5. Повысилась стоимость по коэффициенту ограниченного использования. Теперь он составляет 1.94.
  6. Расширение тарифных коридоров для всех видов транспорта.

Цены на автогражданку для легковых автомобилей претерпят изменений в Москве, Санкт-Петербурге и других регионах страны. Это связано с тем, что Центробанк пересмотрел действующие тарификации. Рассчитать страховку ОСАГО поможет калькулятор, где понадобиться указать подробную информацию о водителе и транспорте. Программа работает по специальной формуле подсчета, однако получить точную сумму оплаты у клиентов не получится в силу того, что нельзя узнать, какая базовая ставка будет применена к ним.

Страховые коэффициенты (КМ, КБМ)

Это важные величины, позволяющие произвести самостоятельные расчеты по ОСАГО на онлайн калькуляторе, и впоследствии оформить интересующий продукт. Основываясь на предоставленных данных, программа предложит оптимальную ставку с полагающимися преференциями. Для лиц, желающих оформить обеспечение, также важно учитывать, что тип автомобиля, место его регистрации и ряд других пунктов могут существенно повысить или понизить ставку.

Выделяются следующие значения:

  • КМ – мощность транспорта, применяемая для авто легкового класса;
  • КБМ – константа, понижающая или повышающая итоговую стоимость. На нее влияет фактор аварийности за предыдущие периоды;
  • КТ – показатель территории регистрации средства передвижения;
  • КО – пункт об ограниченном использовании. Равняется 1 в случае, если в договоре указаны определенные водители, если они не вписаны, стоимость страхования увеличивается вдове;
  • КВС – возраст и стаж собственника. Если одним автомобилем пользуется несколько водителей, принимает максимальное значение;
  • КС – сезонность эксплуатации. Актуальна в случае, если договор оформляется не на годовой период, а несколько месяцев.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Используя калькулятор ОСАГО онлайн, автолюбитель имеет возможность узнать, сколько заплатит за страхование. Однако немаловажной величиной является класс КБМ – поощрение владельцев авто за вождение без ДТП, которое позволяет получить льготу, понижающую цену на полис вдвое. Если вы страхуетесь в первый раз, к вам будет применен коэффициент 1 и класс 3. В случае безаварийности по завершению действия договора сроком на один год, скидка на покупку очередного страхования составит 5%, а водительский класс повышается.

Значение КБМ также можно узнать на портале РСА. Если собственник прежде оформлял страхование и желает произвести повторную процедуру, эта величина будет определена в автоматическом порядке и применена в качестве полагаемого дисконта. Внесение достоверных данных поможет увидеть точные цифры по полагаемым преференциям. Перед заказом полиса ОСАГО на автомобиль используйте калькулятор, в котором можно увидеть итоговый дисконт по бонус-малус и другие полагающиеся льготы.


Заключение

Калькулятор страховки автомобиля от ОСАГО дает возможность получить информацию о приблизительной цене на приобретаемый полис. Подсчеты производятся с учетом тарифа и других важных показателей, влияющих на выплаты страхователю. Также собственник может воспользоваться порталом РСА, где размещены полезные материалы, касающиеся автогражданки и транспортного средства. Расчет цены на ОСАГО калькулятор производит в автоматическом режиме, достаточно указать требуемые сведения и получить интересующую информацию.

ОСАГО для марок автомобилей

ОСАГО для Тойоты 

ОСАГО для Форда

ОСАГО для Хонды

ОСАГО для Ниссан

ОСАГО для Хундай

ОСАГО на Мерседес

ОСАГО для BMW

ОСАГО для Ауди

ОСАГО для Шкоды

ОСАГО для Лады

ОСАГО в страховых компаниях

ОСАГО Альфа
ОСАГО Росгосстрах
ОСАГО Ингосстрах
ОСАГО Тинькофф
ОСАГО Ресо
ОСАГО ВСК
ОСАГО СОГАЗ
ОСАГО Ренессанс
ОСАГО Согласие

ОСАГО в городах

ОСАГО в Москве
ОСАГО Санкт-Петербург
ОСАГО Екатеринбург
ОСАГО Нижний Новгород
ОСАГО Воронеж
ОСАГО Новосибирск
ОСАГО Уфа
ОСАГО Челябинск
ОСАГО Краснодар
ОСАГО Красноярск
ОСАГО Самара
ОСАГО Волгоград
ОСАГО Казань
ОСАГО Ростов-на-Дону
ОСАГО Пермь
ОСАГО Пенза
ОСАГО Омск

Класс страхования ОСАГО

Класс страхования ОСАГО для водителя, определяется стажем безаварийной езды и является одним из основных показателей, влияющих на размер страховой премии.

Класс страхования ОСАГО, определяемый стажем безаварийной езды водителя — один основных показателей, влияющих на размер страховой премии. Чем он выше, тем меньше вам придется заплатить при оформлении полиса. И наоборот, если он существенно снизится, то страховой платеж будет выше, чем обычно.

Существующие классы водителей по обязательному страхованию

Расчет в ОСАГО требует только знать текущий КБМ и количество выплат в этом году. Всего существует 15 категорий:

  • М – самый низкий из всех возможных, повышает страховую премию практически в 1,5 раза;
  • 0 – дает коэффициент 2,3 к страховой премии;
  • 1 – коэффициент составляет всего 1,55;
  • 2 – коэффициент 1,4, поэтому водитель такого класса все еще платит больше тех, что получают полис в первый раз;
  • 3 – коэффициент 1, в результате платится полный размер страховой премии без каких-либо изменений;
  • 4 по 13 – постепенное снижение коэффициента на 0,5 в год, пока он не достигнет размера 0,5.

Максимальный 13 уровен дает 50% скидки от размера страховой премии.

Особенности расчета класса страхования ОСАГО для водителя

Чтобы рассчитать КБМ водителя, достаточно знать количество страховых случаев в этом году, где вы были виновником ДТП. Все водители начинают с 3 класса и платят полный размер премии. Если они за год не стали виновниками ДТП, то в следующий раз к ним будет применяться коэффициент 0,95.

Повышение уровня всегда идет по порядку. То есть водитель 3 класса не может сразу перейти в 5, 6 или далее. Он может только перейти в 4 категорию

Но расчет класса водителя при попадании в аварию, где вы были виновником, работает иначе. Например, будучи в 3 категории, владелец транспортного средства всего при одной выплате переместится в 1 класс. Больше одной аварии – сразу класс М.

Самое сильное снижение происходит, если водитель достиг 13 класса. Первая же авария по его вине снижает категорию до 7. В результате размер скидки при оплате страховой премии снижается на 30%. Попадание в еще одну аварию снижает класс до 3, затем до 1, а потом до М.

В среднем, в зависимости от текущего КБМ, водитель при ДТП теряет 25−30% скидки. Когда страхуемое лицо имеет категории с 6 по 9, то за одну аварию в год снимается всего 3−4 класса, что равняется 15−20% скидки.

Где хранится информация о КБМ

Начиная с 2013 года информация о КБМ хранится в базе данных «Российского союза автостраховщиков». Вы можете узнать свой текущий класс в этой системе. Для этого достаточно указать ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения.

Такая система позволяет обезопасить как водителей, так и страховщиков. Вы будете знать, что при расчете размера премии использовался верный коэффициент. Страховые компании, в свою очередь, предотвращают возможное мошенничество, когда водители пытаются избежать существенного понижения КБМ.

При необходимости рассчитать класс водителя, страховщики используют систему от «РСА». В результате вы не теряете накопленную скидку, даже если решаете обратиться в следующем году в новую компанию.

Если вы хотите рассчитать коэффициент уровня водителя для автострахования, то необходимо помнить, что КБМ растет только если полис действовал весь год. Расторгнув договор даже за день до его окончания, вы потеряете накопленный год безаварийной езды. В то же время информация об аварии, произошедшей в этот период, уже занесена в базу данных и влияет на размер страховой премии в следующем году.

Правда и мифы о деньгах в OK

Подписаться

Статья была полезной?

2 2

Комментировать

Определение страхования ответственности

Что такое страхование ответственности?

Термин «страхование ответственности» относится к страховому продукту, который обеспечивает страхователю защиту от претензий, связанных с травмами и ущербом другим людям или имуществу. Полисы страхования ответственности покрывают любые судебные издержки и выплаты, которые несет ответственность застрахованная сторона, если она будет признана несущей юридическую ответственность. Преднамеренный ущерб и договорные обязательства, как правило, не покрываются полисами страхования ответственности.В отличие от других видов страхования полисы страхования ответственности платят третьим сторонам, а не держателям полисов.

Ключевые вынос

  • Страхование ответственности обеспечивает защиту от претензий, связанных с травмами и повреждением людей и / или имущества.
  • Страхование ответственности покрывает судебные издержки и выплаты, ответственность за которые несет застрахованная сторона.
  • Непокрытые резервы включают умышленный ущерб, договорные обязательства и уголовное преследование.
  • Страхование ответственности часто требуется для полисов автомобильного страхования, производителей продукции и всех, кто занимается медициной или юриспруденцией.
  • Личная ответственность, компенсация работникам и коммерческая ответственность являются видами страхования ответственности.

Как работает страхование ответственности

Страхование ответственности имеет решающее значение для тех, кто несет ответственность и виновен в травмах, полученных другими людьми, или в том случае, если застрахованная сторона нанесет ущерб чужому имуществу.Таким образом, страхование ответственности также называется страхованием третьих лиц. Страхование ответственности не распространяется на умышленные или преступные действия, даже если застрахованная сторона признана виновной. Политика отменяется любым, кто владеет бизнесом, водит машину, занимается медициной или юридической практикой — в основном, любой, кому может быть предъявлен иск о возмещении ущерба и / или травм. Полисы защищают как застрахованных, так и третьих лиц, которым могут быть причинены травмы в результате непреднамеренной халатности страхователя.

Страхование ответственности также называется страхованием третьих лиц.

Например, в большинстве штатов требуется, чтобы владельцы транспортных средств имели страхование ответственности в рамках своих полисов автомобильного страхования для покрытия травм других людей и имущества в случае несчастных случаев. Производитель продукта может приобрести страховку ответственности за продукт, чтобы покрыть их, если продукт неисправен и причиняет ущерб покупателям или другой третьей стороне. Владельцы бизнеса могут приобрести страхование гражданской ответственности, которое покрывает их, если сотрудник получил травму во время деловой активности. Решения, которые врачи и хирурги принимают на работе, также требуют полиса страхования ответственности.

Полисы страхования личной ответственности приобретаются в основном состоятельными людьми (HNWI) или лицами со значительными активами, но этот тип покрытия рекомендуется всем, чей собственный капитал превышает комбинированные лимиты покрытия других полисов личного страхования, таких как освещение дома и авто. Стоимость дополнительного страхового полиса нравится не всем, хотя большинство перевозчиков предлагают льготные тарифы на пакеты страхового покрытия. Страхование личной ответственности считается вторичным полисом и может потребовать от страхователей нести определенные ограничения в отношении своего домашнего и автомобильного полиса, что может привести к дополнительным расходам.

Согласно данным Института страховой информации, Соединенные Штаты являются крупнейшим рынком страхования коммерческой ответственности. Например, в 2014 году по стране было предъявлено исков о возмещении ответственности на сумму 86,6 млрд долларов, а в Соединенном Королевстве — на 10,6 млрд долларов. На мировом рынке страхования ответственности за последние два десятилетия произошли большие изменения. Statista сообщила, что в 2017 году общий объем рынка достиг 3,3 миллиарда долларов — это самый высокий показатель с 1994 года.

Особые соображения

Хотя коммерческое страхование гражданской ответственности защищает от большинства юридических проблем, оно не защищает директоров и должностных лиц от судебных исков, а также не защищает застрахованных от ошибок и упущений.В таких случаях компаниям требуется особая политика, в том числе:

  • Страхование ответственности за ошибки и упущения (E&O): Полис страхования ответственности за ошибки и упущения покрывает судебные иски, возникающие в результате халатного предоставления профессиональных услуг или невыполнения профессиональных обязанностей. Юристы, бухгалтеры, архитекторы, инженеры или любой другой бизнес, предоставляющий услуги клиенту за определенную плату, должен приобрести эту форму страхования. Политика E&O не распространяется на уголовное преследование, мошеннические или нечестные действия или претензии в отношении телесных повреждений.Застрахованному, однако, покрываются гонорары адвокатов, судебные издержки и любые расчеты в пределах суммы, указанной в договоре страхования.
  • Страхование директоров и должностных лиц (D&O): Этот тип политики защищает директоров и должностных лиц крупных компаний от судебных решений и затрат, связанных с незаконными действиями, ошибочными инвестиционными решениями, неспособностью поддерживать имущество, разглашением конфиденциальной информации, решениями о найме и увольнении, конфликты интересов, грубая небрежность и другие ошибки.Большинство полисов D&O исключают покрытие мошенничества или других преступных действий. Премии зависят от компании, ее местоположения, типа отрасли и опыта убытков.

Виды страхования ответственности

Владельцы бизнеса несут целый ряд обязательств, любое из которых может привести к существенным претензиям на их активы. Все владельцы бизнеса должны иметь план защиты активов, основанный на доступном страховании ответственности.

Вот основные виды страхования ответственности:

  • Ответственность работодателя и компенсация работникам — это обязательное страховое покрытие для работодателей, которое защищает бизнес от ответственности, возникающей в результате травм или смерти работника.
  • Страхование ответственности за качество продукции предназначено для предприятий, производящих продукцию для продажи на общем рынке. Страхование ответственности за качество продукции защищает от судебных исков, связанных с травмами или смертью, вызванными их продуктами.
  • Страхование возмещения убытков обеспечивает покрытие для защиты бизнеса от претензий по небрежности в связи с финансовым ущербом, возникшим в результате ошибок или невыполнения обязательств.
  • Страхование ответственности директоров и должностных лиц покрывает ответственность совета директоров или должностных лиц компании в случае предъявления иска к компании.Некоторые компании обеспечивают дополнительную защиту своему руководящему составу, хотя корпорации обычно обеспечивают некоторую степень личной защиты своих сотрудников.
  • Полисы ответственности Umbrella — это полисы личной ответственности, разработанные для защиты от катастрофических убытков. Страхование обычно срабатывает, когда достигаются пределы ответственности другого страхования.
  • Страхование коммерческой ответственности — это стандартный полис коммерческой общей ответственности, также известный как комплексное страхование гражданской ответственности.Он обеспечивает страховое покрытие судебных исков, связанных с травмами сотрудников и населения, материальным ущербом, причиненным сотрудником, а также травмами, полученными в результате халатных действий сотрудников. Политика может также охватывать нарушение прав интеллектуальной собственности, клевету, клевету, договорную ответственность, ответственность арендатора и ответственность за практику найма.
  • Всеобъемлющая политика общей ответственности разработана специально для любого малого или крупного бизнеса, партнерства или совместного предприятия, корпорации или ассоциации, организации или даже недавно приобретенного бизнеса.Страховое покрытие включает телесные повреждения, материальный ущерб, травмы персонала и рекламные травмы, медицинские выплаты, а также ответственность за помещения и операции. Страховщики обеспечивают покрытие компенсационных и общих убытков по судебным искам, но не штрафных убытков.

видов страхования ответственности, где купить и кому нужно

Представьте себе: ваша дочь празднует свой восьмой день рождения со школьными друзьями на заднем дворе. Все веселятся, пока один ребенок не слетит с батута и не сломает руку.Разгневанные родители обвиняют вас, а их адвокат угрожает подать на вас в суд за медицинский счет в размере 1200 долларов. Вы можете: