Как понять в лизинг – Что такое покупка машины в лизинг и почему это выгодно

Что значит Лизинг? Как понять машина в Лизинг? Перевод термина Лизинг…

Люди, у которых нет денег, но имеется огромное желание потреблять всяческие блага, используют различные уловки и разрешённые законом возможности, чтобы осуществить свою меркантильную мечту. В этой статье речь пойдёт о Лизинге. Что значит Лизинг? Прочтите ещё несколько популярных новостей, например, как понять слово Интерактивный, кто такой Интеллигент, что значит Интеграл? Этот термин был заимствован из английского языка «to lease«, и переводится, как «сдача в аренду». В наше время, когда кредиты взять либо очень сложно, либо невозможно, то остаётся единственный выход — это лизинг. Для предприятия это даёт возможность внедрить передовые технологии, расширить производственную базу, приобрести самое современное оборудование, увеличить финансовые возможности организации.

Лизинг — это один из видов долгосрочной аренды с правом выкупить по окончании договора это самое имущество, то есть человек или компания использует строение или оборудование, выплачивает регулярно некую сумму и в конце концов это имущество становится собственностью арендатора

Некоторые интересуются, в чём заключается основная «изюминка» лизинга?Само отличие состоит в том, что лизинговая компания покупает за свои денежные средства некое движимое или недвижимое имущество и передаёт её третьему лицу, на весьма длительный срок с учётом договора, который был предварительно подписан.
На всём протяжении пользования этим имуществом потребитель выплачивает за него заранее оговорённую сумму плюс небольшой бонус за лизинговые услуги. После истечении срока лизинга имущество становится собственностью «пользователя».

Лизинг хорош тем, что в нём сочетаются, как финансовый кредит, так и преимущества долгосрочной аренды.

Что значит машина в лизинг?

Многие автолюбители в последнее время интересуются, что лучше, лизинг или автокредит? Общее между этими двумя финансовыми услугами заключаются в том, что в том или другом случае необходимо произвести первоначальный взнос и ежемесячные выплаты.И если при простом авто кредите «железный конь» сразу переходит в собственность автолюбителя и тут же становится залогом, обеспечивая выплату кредита, то при авто лизинге автомобиль всё ещё числится на балансе компании, и сможет поменять собственника в зависимости от условий договора.

xn—-7sb3abqfg0a4g2a.xn--p1ai

Что такое лизинг автомобиля простыми словами?

На авторынке очень часто можно услышать, что автомобиль был приобретен у продавца не по обычному составленному договору купли-продажи, а в лизинг. Данный вид покупки чаще распространен для юридических фирм. Если говорить по-простому, то лизинг означает долгосрочную аренду автомобиля с последующим приобретением его в собственность. Одну из главных ролей здесь играют такие организации, как лизинг-компании, которые по сути являются посредниками между продавцом автотранспорта и покупателем.

Если нужно купить автомобиль или другое средство, например, экскаватор, а всей суммы денег нет, то удобным вариантом будет лизинг-договор. С помощью такой услуги можно покупать не только ТС, но и различное дорогостоящее оборудование.

В большинстве европейских странах порядка 33% всех автомобилей покупатели покупают в лизинг — это примерно в 10 раз больше, чем в России. Данный вариант возможен и распространен не только для юридических организаций, но и для частных-физических лиц. Рассмотрим в данной статье это более подробно.

Что означает Лизинг?

Непонятное английское слово уже достаточно давно появилось в нашем лексиконе. До сих пор многие люди до конца не понимают разницу между лизинг-договором, кредитом и долгосрочной арендой какого-либо автомобиля.

Действительно, эти понятия довольно близки друг другу, но между ними есть существенная разница:

• кредит — передача банком имущества покупателю в рассрочку, покупатель обязывается за определенный срок оплатить всю стоимость товара плюс проценты по кредиту, которые в России довольно высокие и могут составлять от 15-ти до 30-ти % годовых, при этом покупатель становится фактическим владельцем имущества;
• аренда — передача во временное пользование, владелец устанавливает свои расценки и обязывает арендатора вносить регулярные платежи, а после окончания срока действия договора аренды имущество возвращается фактическому владельцу, то есть арендатору.

Лизинг же — это гибридная форма этих двух видов имущественных отношений, кроме того здесь задействованы не только лизингодатель и лизингополучатель, но и поставщик автомобилей.

Схема следующая:

• лизингодатель — это коммерческая финансовая структура, обладающая некой суммой средств на своих счетах;
• лизингополучатель обращается в эту структуру с желанием оформить договор лизинга на тот или иной вид техники — без разницы какой: машина, спецтехника, промышленное оборудование и так далее;
• лизинговая компания находит эту технику у производителя, оплачивает ее и ставит на баланс своей компании;
• с заказчиком подписывается договор, при этом формальным владельцем имущества остается лизинговая компания.

Стоит отметить, что на сегодняшний день распространены несколько форм лизинга:

• финансовый — схема описанная выше, когда по заказу заказчика компания ищет необходимую технику, приобретает ее за свои деньги и передает лизингополучателю;
• оперативный — по существу это та же аренда, когда договор не предполагает дальнейшего выкупа, то есть лизингополучатель пользуется имуществом, а после окончания срока договора возвращает его лизинговой компании;
• обратный лизинг — больше распространен в сфере недвижимости — компания приобретает активы, затем продает их другой стороне и у нее же берет их в лизинг (таким способом пользуются для того, чтобы уменьшить налогообложение).

Понятно, что в большинстве случаев физические лица и представители малого бизнеса в отношении автомобилей преимущественно пользуются только первыми двумя видами лизинга.

Лизинг для юридических лиц

Чаще всего договором лизинга пользуются фирмы, которые покупают как автомобили, так и различную спецтехнику. Данный способ в отличие от кредита является более выгодным.

Для юридических лиц такая форма имущественных отношений выгодна по целому ряду причин:

• всеми вопросами поиска и поставки автомобильной техники занимается лизинговая компания;
• имущество не находится на балансе юрлица, соответственно за него не нужно платить налог на имущество;
• платежи по лизингу включают все сопутствующие расходы — НДС, пенсионный фонд, страховка и т.д., то есть меньше бумажной работы ложится на плечи бухгалтерского отдела;
• ускоренная амортизация — остаточная стоимость транспортного средства быстрее уменьшается, а когда оно полностью переходит на баланс лизингополучателя, с него нужно будет платить значительно меньший налог на имущество.

Перечислять положительные стороны можно еще долго. Самое интересное, что и государство заинтересовано в такой схеме, поскольку происходит быстрая реализация продукции, при этом можно создать преференции для отечественного производителя, предложив более выгодные условия на приобретение автомобилей и техники местного производства.

Есть, правда, и негативные моменты, самый главный из которых — лизингополучатель имеет минимум прав на приобретенную им технику, и, если по каким-либо причинам он не сможет своевременно вносить необходимые суммы, то лизинговая компания получает возможность вернуть переданное по договору имущество, не компенсируя никаких расходов — то есть все выплаченные раннее средства не возвращаются.

Лизинг для физических лиц

Купить автомобиль и оформить его по договору в лизинг может также и простой человек. Скажем сразу, что данный способ будет выгоден при приобретении очень дорогих иномарок.

Прежде всего отметим, что лизинг для частных лиц не так выгоден, как это расписано на сайтах лизинговых компаний. Внимательное прочтение договора показывает, что сколь-нибудь заметная выгода возможна только при взятии в лизинг довольно дорогостоящих автомобилей — от миллиона и выше. Как правило, это дорогие иномарки, которые не покарману для среднестатистического российского гражданина. Большинство же простых россиян надеются стать владельцами бюджетных авто.

Условия, в принципе, те же, что и при оформлении банковского кредита:

• обязательное подтверждение платежеспособности — соответствующая справка от работодателя;
• предоставление документов — паспорт, налоговый номер, ВУ или любой другой документ для подтверждение личности, согласие супруги/супруга, поручители;
• первоначальный взнос — 10-20%.

Единственный положительный момент — авто числится на балансе лизинговой компании, соответственно, не нужно платить транспортный налог. Все же остальные платежи — КАСКО, ОСАГО, регистрация, штрафы за нарушения ПДД — хоть формально и ложатся на лизингодателя, но в действительности ложатся на плечи физического лица.

Одним словом, лизинг и автокредит для физических лиц имеют минимальные отличия. Более того, банк, при неспособности клиента обслуживать кредит, конфискует автомобиль, но возвращает разницу — все, что было уплачено, с вычетом износа, услуг. Лизинговая же компания деньги не вернет, поскольку владельцем ТС по документам являлась она.

Рекомендуем посмотреть это видео:

avtopravilo.ru

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц: условия, плюсы и минусы

Автомобиль в наше время стал неотъемлемым атрибутом делового человека или семьи со средним достатком. Перечислять удобства автовладения не имеет смысла, доказательством тому является неуклонно растущая армия собственников транспортных средств.

Впрочем, купить автомобиль, разом заплатив его стоимость в салоне, становится несбыточной мечтой из-за финансовых проблем, с которым знаком почти каждый житель нашей страны. Банки предлагают кредитование для покупки заветного авто, но получить заем так же проблематично, поскольку не все отвечают требованиям по доходу, добросовестности, наличию работы.

Одним из способов покупки автомашины в последние годы является договор лизинга, в соответствии с которым можно стать автовладельцем на весьма выгодных условиях.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Гражданское законодательство относит лизинговые взаимоотношения к арендным договорам и определяет их, как финансовая аренда. По условиям заключенного договора некое лицо, именующее себя лизингодателем, обязуется перед другим лицом – лизингополучателем приобрести для него определенное имущество и передать ему во временное пользование за плату.

На практике же все выглядит почти, как указано в законе, но несколько проще. Простыми словами, если у лица, желающего купить автомобиль, недостаточно денежных средств, и банки отказали ему в кредите, то он может обратиться в специализированную контору, которая занимается лизинговыми операциями с просьбой предоставить ему машину в лизинг.

Видео — машина в лизинг — что это такое, его плюсы и минусы:

Специализированная организация, рассмотрев предложение и одобрив его, в дальнейшем покупает за свои средства оговоренную машину и передает ее лизингополучателю на определенных условиях.

В большинстве случаев, условия стандартные:

• первоначальный взнос;
• залоговый депозит;
• страхование автомобиля по программам КАСКО и ОСАГО;
• установка за счет лизингополучателя противоугонной системы;
• ежемесячные платежи, в виде платы за пользование машиной и маржу лизингодателя;
• по истечении определенного времени выкуп автомобиля по цене, установленной договором, путем оплаты его остаточной стоимости.

До момента выкупа транспортное средство будет являться собственностью лизингодателя, а пользоваться ею будущий владелец может на основании доверенности. Таким образом договор лизинга можно назвать способом приобретения машины в рассрочку

. Купить можно как новый, так и подержанный автомобиль.

Отличия договора лизинга от аренды и покупки машины в кредит

Договор лизинга является, по сути совокупностью договора аренды и кредитования, но имеет некоторые особенности.

Чем отличается от аренды

Арендные отношения предполагают временное пользование имуществом за плату, по истечении срока оно должно быть возвращено арендодателю с учетом естественного износа.

Как правило, при аренде автомобиля арендодатель, страхуясь от потерь, просит арендатора внести сумму залога, из которого он сможет впоследствии возместить ущерб, причиненный его имуществу.

Видео — что лучше кредит или лизинг автомобиля:

При необходимости аренды автомобиля арендатор вынужден выбирать из тех предложений, что имеются в наличии в гараже у владельца. А в случае заключения договора лизинга, лизингодатель приобретает машину по выбору и желанию лизингополучателя.

Арендодатель не ставит перед собой цель продать авто арендатору, у него другая задача, по окончании договора заключить новый с другим лицом. А вот лизинговые отношения, напротив строятся изначально на том, что пользователь по истечении установленного срока выкупает машину.

То есть конечная цель, это стать владельцем автомобиля в отличие от кратковременного пользования транспортным средством во время аренды.

Чем отличается от приобретения ТС по договору кредитования

Купить машину в кредит, означает заключение договора с банком, который предоставит целевой заем на оплату стоимости авто перед продавцом по заключенному договору купли-продажи. В результате чего, покупатель после оформления сделки становится законным владельцем автомобиля и ставит его на учет в ГИБДД на свое имя.

Банк в целях обеспечения возврата кредита получает данную автомашину в залог, который действует до момента полного расчета. Собственник может продать или совершить иную сделку с авто только с согласия банка. Разумеется, в целях сохранности автомобиля покупатель должен его застраховать посредством ОСАГО и КАСКО.

Отличия кредитования от лизинга состоят в том, что в последнем случае собственником машины будет числиться лизингополучатель до даты внесения остаточного выкупного платежа и только после свершения данного факта, лизингополучатель сможет зарегистрировать свое право собственности.

Схожесть договоров заключается в наличии ежемесячных платежей, но при кредитовании выплачивается банку полученный заем, а при лизинге оплата состоит за пользование машиной, выкупной платы и дохода лизингополучателя.

Из анализа условий того и другого договоров и мнений финансистов выходит, что лизинг более дешевле и выгоднее в сравнении с кредитованием. Называются даже цифры от 7 до 13%, впрочем, это вполне обоснованно, учитывая хотя бы такой нюанс, как транспортный налог, ведь его при лизинге платить покупателю не нужно, поскольку он не является владельцем транспортного средства.

Специализированные лизинговые организации более лояльны к потенциальным клиентам и не выдвигают таких жестких требований, как банки, хотя подтверждать свой доход и состоятельность придется в любом случае.

Причина лояльности заключается в том, что автомобиль застрахован от рисков неплатежей со стороны покупателя, так как он является собственностью компании и при неисполнении обязательств предмет лизинга просто изымается у недобросовестного пользователя.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц

Для начала нужно найти подходящую лизинговую компанию, сделать это можно несколькими способами. Самый традиционный – это поиск через Интернет, удобно тем, что можно найти отзывы об организации от лиц, которые воспользовались ее услугами.

Лизинговой компанией считают любую финансовую организацию, которая оказывает такого рода услуги, как приобретение имущества по заказу клиента и передачу ему в пользование за плату с целью дальнейшего выкупа.

Видео — автомобиль в лизинг для физических лиц, преимущества и мифы:

В автосалонах и официальных автодилеров всегда имеется перечень таких фирм, с которыми они сотрудничают на постоянной основе. Выбрав подходящую компанию, нужно подать туда заявку, к которой потребуется приложить документы, подтверждающие источник и размер дохода, а так же подтвердить наличие денежных средств для первоначального взноса.

Если заявитель отвечает требованиям, выдвигаемым лизингополучателем, то ему предлагают выбрать подходящий автомобиль, соответствующий его доходам. В большинстве случаев придется ограничиться предложением автосалонов, с которыми работает лизинговая компания.

Где и как оформляется договор

После достижения согласия по всем условиям предстоящей сделки переходим к самому ответственному моменту — заключению договора лизинга.

Что же он собой представляет? Это обычный письменный документ, составляемый между сторонами сделки, не требующий нотариального удостоверения или государственной регистрации.

Как правило, у лизингодателей имеются стандартные уже отработанные договоры, и все же стоит тщательно ознакомиться с ним и найти все необходимые существенные условия, к таковым относятся:

• наименование и характеристики автомобиля;
• цена приобретения лизингополучателем у продавца;
• размер первоначального взноса;
• сумма залога, которую должен внести лизингополучатель в целях гарантии сохранности машины. В дальнейшем она зачитывается в выкупную стоимость;
• размер ежемесячных платежей;
• срок действия договора лизинга, по окончании которого нужно будет оплатить выкупную остаточную стоимость;
• согласованная сумма остаточной стоимости.

Все затраты, связанные с эксплуатацией автомашины несет лизингополучатель, сюда входят все расходы по страхованию, установке противоугонных систем, покупка дополнительного комплекта сезонных шин и прочее. При чем все перечисленные мероприятия должны быть совершены до передачи машины.

На что следует обратить внимание

Любой пользователь желает быстрее рассчитаться и получить машину в собственность, поэтому договор должен содержать возможность досрочной оплаты остаточной стоимости, если такового не содержится, то это будет довольно проблематично.

Далее, в случае нежелания или невозможности выкупить автомобиль должен быть очень подробно оговорен процесс возврата имущества и порядок определения наличия повреждений, за которые должен платить лизингополучатель.

О каких нюансах следует помнить

Приобретение автомобиля в лизинг среди физических лиц становится все популярнее, многие покупатели уже оценили удобство таких сделок и их выгодность в сравнении с покупкой в кредит.

Однако нужно понимать, что при кредитовании покупатель сразу же становится владельцем машины и при просрочке платежа банк начнет вежливо выяснять причины, возможно, предоставит отсрочку и только потом направит исковое заявление в суд.

Далее пока дело рассматривается, у должника всегда есть возможность найти деньги и рассчитаться с банком.

В случае с лизингом условия будут жестче: если покупатель допустит нарушение условий, то лизингодатель сразу подаст в суд иск о взыскании задолженности и отзовет доверенность на право управления автомобилем, и потребует вернуть его.

Если неудавшийся собственник будет сопротивляться, то есть опасение, что автомобиль может быть объявлен в розыск, как угнанный и в любое время, он может быть изъят сотрудниками ГИБДД и возвращен его законному владельцу.

Поэтому нужно рассчитать свои возможности и силы перед тем, как решиться на заключение договора лизинга.

И все же покупка автомобиля по лизинговому договору является выгодным предложением от автосалонов и дилеров автозаводов. Всегда есть альтернатива отказаться от выкупа машины (если не позволяют средства) в отличии от кредитного договора.

Где и как оформить электронный полис ОСАГО, а также с какими проблемами при этом можно столкнуться.

Многие спрашивают когда нужно одевать зимнюю резину по закону, не смотря на погоду.

Какие действия следует предпринять http://voditeliauto.ru/voditeli-i-gibdd/registraciya-ts/zapret-na-registracionnye-dejstviya-avtomobilya.html чтобы снять ограничения на регистрационные действия в ГИБДД.

Видео — возможные «подводные камни» при оформлении автомобиля в лизинг:

Может заинтересовать:

Сканер для самостоятельной диагностики автомобиля

Добавить свою рекламу

Оформить полис е-ОСАГО не выходя из дома >>>

Добавить свою рекламу

Видеорегистратор часто выручает водителя

Добавить свою рекламу

Автоэлектроника по низким ценам есть ЗДЕСЬ>>>

Добавить свою рекламу

voditeliauto.ru

Порядок проверки авто на предмет лизинга

В статье мы разберемся, как определить, является ли покупаемая машина предметом лизинга. Рассмотрим порядок действий при переоформлении подержанного автомобиля и остановимся на последствиях, которые могут ожидать нового владельца авто.

Можно ли продать авто, находящийся в лизинге?

Лизинг существенно отличает от кредита. Он является видом арендных отношений. Хотя лизинговая компания приобретает автомобиль специально для конкретного клиента и передает его в пользование лизингополучателю, до момента выкупа машина остается в собственности лизингодателя. Клиент не имеет никаких законных оснований для ее продажи, а ГИБДД не будет регистрировать авто на другого собственника, пока не будет урегулирован вопрос с лизинговой компанией.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Но на рынке подержанных авто встречается огромное число мошенников, именно по этой причине у многих потенциальных покупателей возникают вопросы о том, как проверить авто на предмет лизинга. Ведь никто не хочет столкнуться в дальнейшем с изъятием машины, принадлежащей на самом деле лизинговой компании.

Как определить, что авто не находится в лизинге

Определить на 100%, является автомобиль предметом залога или нет, почти невозможно. Несколько проще обстоит вопрос с лизингом. Согласно условиям сделки, авто является собственностью лизинговой компании до момента выплаты всех предусмотренных договором лизинговых и выкупных платежей.

Но все же у покупателей подержанных машин довольно часто возникает вопрос о том, как узнать, находится машина в лизинге или нет. Первым делом надо попросить у продавца ПТС на машину и внимательно изучить все имеющиеся в нем отметки.

Если машина стояла на балансе у лизингополучателя в документе будет соответствующая отметка. Если ее нет, то автомобиль никогда не был предметом лизинга.

При наличии отметки о приобретении машины в лизинг стоит попросить продавца представить документы о выплате задолженности. Лучше всего для этого подойдет справка, выданная лизинговой компанией. Для надежности стоит также позвонить лизингодателю и уточнить, был закрыт договор или нет. Однако, менеджеры не обязаны сообщать эту информацию третьим лицам.

Последствия покупки авто, бывшего в лизинге

Даже если лизингополучателем были выплачены все платежи по договору, и машина была выкуплена, то определенные риски для покупателя все же остаются. Часто машины приобретаются в лизинг юридическими лицами, и если организация находится в процессе банкротства, то есть большая вероятность оспаривания продажи имущества конкурсным управляющим. Решение в этом случае должен будет принять суд, но у покупателя будет крайне мало шансов оставить себе машину или вернуть деньги.

Могут возникнуть проблемы и с регистрацией автомобиля, если у текущего собственника имеются серьезные проблемы с долгами.

Судебные приставы довольно часто устанавливают запрет на регистрационные действия, а покупатели обнаруживают его лишь спустя несколько дней. Добиться возврата средств от продавца в этом случае бывает очень непросто.

Советы юристов

Если принято решение приобрести подержанную машину, то следует быть крайне внимательным при заключении сделки. Надо составить письменный договор купли-продажи и указать в нем действительную цену автомобиля. Это позволит в случае наличия каких-либо проблем хотя бы через суд требовать с продавца возврата средств.

Юристы советуют также придерживаться следующих правил:

• Внимательно изучайте историю машины по ПТС. Она может довольно много рассказать о машине, следует также сравнить данные текущего владельца в этом документе с его паспортом. Если авто продается по доверенности, то оно может оказаться в залоге и т. д.
• Если продавец представил только дубликат ПТС, следует насторожиться. В прошлом банки забирали ПТС до момента выплаты кредита. Аналогично поступают и некоторые лизинговые компании. Клиенты, желая продать авто с обременением, просто берут в ГИБДД дубликат ПТС, заявляя об утере оригинала. А если лизингополучатель не вносил платежи своевременно, то машина вполне может быть изъята у ее нового владельца.
• Рекомендуется проверить авто по Реестру залогов Федеральной нотариальной палаты. Это не даст гарантии на 100%, но хотя бы снизит вероятность приобретения заложенной машины.
• Не бойтесь просить продавца представить документы. Только изучив досконально историю автомобиля, можно убедиться в отсутствии проблем.

bank-biznes.ru

Что такое лизинг авто?

Для тех, кто не хочет ввязываться в многолетнюю кредитную кабалу за приобретённый автомобиль, станет интересной программа лизинга. Единогласно провозгласить данное решение правильным или наоборот нельзя. Ведь и здесь присутствуют свои нюансы, которые необходимо учитывать при оформлении, и их достаточно много. Так что же такое лизинг, и выгоден ли он? Чтобы узнать об этом, мы и создали для вас данный материал.

Что такое лизинг?

Слово «car leasing» в переводе с английского означает «аренда автомобиля». Следовательно, данная услуга предполагает сдачу транспортного средства в долгосрочную аренду, но с правом последующего выкупа. Договор лизинга является трёхсторонним:

• Продавец – он же изначальный владелец автомобиля, который передаёт его в собственность лизингодателю, а затем не принимает участия в последующих сделках. Таким продавцом выступают автодилеры.

• Лизингодатель – это субъект, приобретающий имущество у продавца, для того чтобы передать его в лизинг. Это могут быть лизинговые компании и подразделения банков.

• Лизингополучатель – это как физическое, так и юридическое лицо, которое принимает транспортное средство в своё пользование.

Условия лизинговой сделки оговариваются в договоре, который подписывается двумя сторонами: лизингодателем и лизингополучателем. В соглашении указывается первоначальный взнос, который, как правило, составляет от 20 до 50 процентов от стоимости, но некоторые компании предлагают автомобили без первоначального взноса. Размер платежей по лизингу и его график одновременно являются также не только платой за аренду, но и частичным погашением стоимости транспортного средства.

Когда все выплаты будут проведены, право на владение автомобилем полностью переходит к лизингополучателю. В соглашении также указываются и другие условия, например, кто из сторон будет погашать технические расходы на техосмотр, обязательное страхование, предоставление другой машины в случае ДТП, поломки и тому подобное. Лизингополучатель обязан дать своё согласие на периодический осмотр транспортного средства лизингодателем.

Преимущества и недостатки лизинга

Как вы уже поняли, право обладания автомобилем, приобретённого в лизинг, переходит к новому владельцу только после погашения всех лизинговых платежей, а не сразу же, как это, например, происходит после кредитования. Итак, давайте перейдём к рассмотрению главных преимуществ и недостатков приобретения автомобиля в лизинг.

Преимущества лизингового соглашения

1. Оптимизация налогообложения. Главное преимущество лизинга для бизнес-аудитории заключается в оптимизации своего налогообложения. Лизинг в таком случае позволяет:

• Не оплачивать налог на транспортное средство, так как приобретённый в лизинг автомобиль останется в собственности лизинговой компании. Важно! На него уже будет начисляться амортизация. Следовательно, после перехода автомобиля в собственность, он будет числиться изношенным. Это преимущество также будет полезным и частным лицам.

• Оптимизировать налог на прибыль, так как лизинговые платежи относятся на расходы, соответственно, уменьшая налогооблагаемую прибыль.

• Вернуть НДС, если таковая возможность предусмотрена законодательством, к тому же, с суммы, которая превышает цену автомобиля, в которую входит и плата за лизинг.

2. Лёгкость расторжения сделки. Данную сделку проще расторгнуть, чем обычный кредитный договор. Если у вас возникла какая-либо причина, по которой приобретённый в лизинг автомобиль стал вам ненужным, сделку можно расторгнуть аналогично договору аренды и вернуть товар лизинговой компании. С кредитом же, например, возникает гораздо более сложная и затратная схема – выставить залоговый автомобиль на продажу, а пока он продан не будет, всё равно продолжать выплачивать за него ежемесячные платежи.

3. Большой спектр применения. В лизинг можно приобрести автомобильную технику, на которую не могут распространяться программы кредитования банков, например, спецтехнику.

4. Приобретение товаров для личного использования. Ещё достаточно недавно в лизинг можно было купить только имущество для использования исключительно юридическими лицами, а для использования физическими лицами в личных целях она была финансово невыгодна, либо и вовсе запрещена. За последнее время бо́льшая часть ограничений была снята, теперь схему лизинговых сделок можно применять для приобретения товаров личного пользования. В нашем же случае это покупка автомобиля физическим лицом.

5. Распределение страховки на равные части. Когда автомобиль приобретается в кредит, на кредитора возлагается обязательное условие – оформление дорогостоящей КАСКО. За неё придётся выложить в добавку не менее пяти, а то и десяти процентов от стоимости автомобиля. Если транспортное средство приобретается по лизинговой схеме, то не только страхование, но и сервисное обслуживание войдёт в лизинговые платежи. Расходы равномерно распределятся на весь срок действия сделки.

6. Возможность не засвечивать автомобиль в налоговой декларации. Данное преимущество может оказаться полезным для государственных чиновников и других категорий людей, которые по каким-либо причинам не желают предавать огласке дорогой автомобиль. Например, один из супругов, зная, что под угрозой развода автомобиль может отойти другому, приобретает его в лизинг. Это отличное решение, которое полностью снимает такую головную боль на время действия договора.

7. Вы можете попользоваться автомобилем, затем вернуть его, либо заменить новым. На основе лизингового договора можно регулярно менять машины, в случае, если они чем-то не устроят, или просто обновлять свой гараж благодаря простому расторжению лизинговой сделки. Данное преимущество лизингового договора актуально, в первую очередь, для людей, которые обладают хорошим благосостоянием.

8. Оформление лизинговой сделки гораздо проще, чем кредитного договора. Лизинговые компании не так рьяно интересуются платёжеспособностью своих клиентов, как банки, ведь они отдают автомобиль в имущество клиента вплоть до уплаты всех платежей. Поэтому лизинговая схема подходит даже тем людям и предпринимателям, которые не могут взять кредиты в банках в связи с отказами оных. Например, отсутствуют документальные подтверждения доходов или плохая кредитная история.

Недостатки лизингового договора

1. Оформление лизинга значительно дороже, чем кредита. Особенно невыгодно приобретать автомобиль в лизинг для личных нужд, в отличие от бизнеса, в котором большую роль играет оптимизация налогообложения.

2. Отсутствие права собственности на автомобиль. В определённых случаях, упомянутых выше, – это, наоборот, выступает преимуществом, но эти случаи больше попадают в разряд исключений, если речь идёт особенно о приобретении товара для личного пользования. Фактически по документам транспортное средство остаётся в собственности лизинговой компании. Но даже если рассуждать, базируясь чисто на психологическом факторе и нашей ментальности, то не получается себя ощутить полноправным владельцем машины, приобретённой в лизинг.

3. Привязка автомобиля к конкретному сервисному центру. Приобретая автомобиль в лизинг, вы обязуетесь проводить его техническое и сервисное обслуживание исключительно в автосервисе, с которым у лизинговой компании заключено соглашение, а это не всегда можно потянуть финансово или найти на это время. Получая, например, автокредит, вы порой тоже можете подвергнуться подобным ограничениям, но таковые распространяются не на все банки и не настолько строго.

4. Обязательный первый взнос. В первую очередь, сразу же бросается в глаза тот факт, что если лизинг – это, по сути, аналог аренды, тогда зачем требуется первоначальный взнос? Но всё же, он необходим (хотя, как мы писали ранее, не все компании придерживаются такого правила), что тоже является своеобразным недостатком.

5. Двойное оформление автотранспорта. Используя лизинговую схему, вы обязуетесь проходить процедуру двойного перехода собственности на приобретаемое имущество. Во-первых, это переход автомобиля от продавца к лизингодателю, а затем, после погашения всех платежей, от компании к лизингополучателю.

Итак, подведём итог. Лизинговые сделки выгодны, прежде всего, для бизнесменов благодаря оптимизации налогов, а также для людей, которые не желают официально иметь имущество в собственности. С материальной стороны лизинг – более дорогое удовольствие, нежели кредит. В данном случае переплата за автомобиль выходит больше.

Как купить машину в лизинг?

Чтобы воспользоваться схемой автомобильного лизинга, в первую очередь, нужно выбрать лизингодателя – компанию. Так же, как и при выборе банка для оформления кредита, мы настоятельно не рекомендуем обращаться в первое попавшееся учреждение или то, что будет навязано в банке или автомобильном салоне.

Приобретение автомобиля в лизинг предполагает под собой длительное финансовое сотрудничество на несколько лет, а это означает, что даже при малой разнице в ежемесячных платежах общая переплата может разниться очень существенно, поэтому обязательно проанализируйте и сравните предложения нескольких лизингодателей, чтобы осуществить наиболее выгодную для своей ситуации сделку.

Выбрав понравившуюся фирму лизингодателя, обратитесь непосредственно туда и проконсультируйтесь по всем интересующим вас вопросам. Если всё устроило, тогда подготовьте все нужные для лизинга документы, а также заполните заявку. Пакет документов, который необходим для заключения лизинговой сделки автомобиля, почти не отличается от документов на оформление автокредита:

— паспорт и идентификационный код;

— копия трудовой книжки и справка об официальных доходах;

— другие документы, которые могут подтвердить платёжеспособность лизингополучателя.

В зависимости от того, какой лизингодатель был вами выбран, а также по какому поводу вы туда обратились, документы для заключения договора могут несколько различаться. Точный перечень вы узнаете, непосредственно обратившись в компанию. Далее подождите решения по вашей заявке. Оно занимает, как правило, до пяти дней. Если решение положительное, тогда заключайте сделку.

Теперь вы осведомлены во всех необходимых аспектах касательно оформления сделки авто-лизинга физическим лицом в личных целях, и для себя сделаете вывод, подходит ли вам такой способ.

Подписывайтесь на наши ленты в Facebook, Вконтакте и Instagram: все самые интересные автомобильные события в одном месте.

Была ли эта статья полезна?
Да Нет

auto.today

Что такое лизинг — преимущества и недостатки, как взять авто в лизинг физическим лицам?

Современным автолюбителям и вправду несказанно повезло. Каждый желающий приобрести транспортное средство передвижения может выбрать покупку в лизинг или же взять деньги в кредит на приобретение. Предлагаем выяснить, что такое лизинг, какие он имеет преимущества и бывает ли оперативный лизинг.

Лизинг — что это?

Нередко желающие оформить кредит интересуются, что значит лизинг. Под данным термином понимают определенный вид инвестиционной деятельности, направленный на приобретение имущества, а также передачу его на основании специального договора лизинга как юридическим, так и физическим лицам за оговоренную плату на необходимый срок и на нужных условиях, что обусловлены договором. При этом получатель лизинга при желании может выкупить имущество. Бывает лизинг недвижимости, автомобиля и других необходимых объектов.

Как работает лизинг?

Для некоторых понятие лизинг сложное и не полностью изученное. Однако в действительности механизм работы данного вида инвестиционной деятельности несложный и выглядит так:

1. Лизингополучатель должен обратиться в одну из известных лизинговых компаний со своим заявлением на необходимое оборудование.
2. Предоставляющая данную услугу компания возьмется оценивать ликвидность конкретной операции, после чего будет производится закупка оборудования у реализатора, либо производителя.
3. Когда лизингодатель стал уже обладателем оборудования, он может передать его на определенный срок в пользование клиенту, за что будет получать периодические платежи.

Что такое лизинг автомобиля?

Относительно новой услугой на современном рынке является лизинг автомобиля. Каждый день у него появляется много поклонников. Данный метод покупки транспорта можно назвать очень удобным и даже выгодным, поскольку человек арендует автомобиль и имеет право в будущем его выкупить. Такая услуга обрела популярность среди юридических лиц, для которых удобно оформлять покупки при помощи нескольких платежей. Для населения это уникальная возможность использовать машину после того как будет оформлен пакет документов и внесен первоначальный взнос.

Лизинг — плюсы и минусы

Данный вид инвестиционной деятельности нельзя назвать однозначно положительным или же недостаточно приемлемым. Есть свои у лизинга преимущества и недостатки. Один из существенных плюсов лизинга – нет необходимости оставлять залог, что непременно понравится каждому клиенту. Его минусом можно назвать высокую переплату в сравнении с кредитами.

Плюсы лизинга

Многие клиенты специализированных фирм знают, что такое лизинг и им известно, какая выгода лизинга:

1. Низкая налоговая ставка и возможность застраховать на приемлемых условиях.
2. Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
3. При желании кредит можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
4. В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.
5. Лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты нет такой возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.
6. Нет такой необходимости оставлять залог.

Минусы лизинга

Говоря про преимущества данного вида инвестиционной деятельности, важно остановиться и на минусах. Специалисты выделяют такие основные недостатки лизинга:

1. Высокая переплата. Если брать в сравнение с иными формами кредитования, то здесь переплата существенная.
2. Не очень богатый рынок лизинговых услуг. В отдельных регионах и городах сложно найти предоставляющую такие услуги компанию.

Чем отличается лизинг от аренды?

Такие понятия как аренда и лизинг являются формами финансовых отношений между юридическими лицами, где одна сторона отдает другой имущество во временное использование. При этом выделяют такие различия:

1. Во время лизинга объект сделки необходимо выкупить, а когда закончится срок аренды, его возвращают арендодателю.
2. Договор лизинга принято заключать на очень длительный срок, и при этом один объект является собственностью одного лизингополучателя. То же самое нельзя сказать про аренду.
3. Земельные участки можно получать в аренду, но не в лизинг.

Чем отличается лизинг от кредита?

Желающие стать обладателем какого-либо имущества на выгодных условия часто интересуются, какое отличие лизинга от кредита. Специалисты называют такие основные различия:

1. Предметом договора в лизинге является имущество, а в кредитовании – денежные средства.
2. Собственник лизинга – лизинговая компания, а обладатель кредита – клиент.
3. Лизинг предусматривает финансовые льготы, а кредитование – нет.
4. Лизинг может подойти как юридическим лицам, так индивидуальным предпринимателям, а кредитование доступно для физических лиц.

Лизинг или кредит — что выгоднее?

У кредита и лизинга есть свои плюсы и минусы. Выделяют такие основные преимущества лизинга:

1. Время принятия решения и оформление сделки намного короче, нежели при кредитовании.
2. Договор при лизинге заключается на больший срок, нежели при кредитовании.
3. Существуют различные схемы погашения лизинговых платежей.
4. Расходы по оплате таможенных платежей и страхования компания берет на себя.
5. При лизинге нет необходимости в налоге на имущество.
6. Лизингодержатель имеет право обменять автомобиль, расторгнуть договор и вернуть транспортное средство.

Как взять лизинг?

Желающие стать автовладельцами нередко интересуются, как взять авто в лизинг физическим лицам. Для этого необходимо оформить заявление для получения необходимого оборудования, либо автомобиля в лизинг. К такому документу прикладывают заверенную нотариусом копию баланса организации за последнее время. На основе предоставленных документов компания сможет принять предварительное решение. Если оно окажется положительным, то компания сможет предоставить в качестве рассмотрения расчет платежей по лизингу и список всех необходимых для договора документов:

• заверенные нотариусом копии устава предприятия;
• свидетельство про регистрацию и внесение в единый государственный реестр;
• ксерокопия паспорта управляющего;
• копия приказа про назначение главного бухгалтера;
• финансовые документы;
• выписки из банка, свидетельствующие про доходы организации за последние пять периодов;
• информация про хозяйственные договора и кредиты.

При этом каждая специализированная компания может обладать собственным пакетом документов. По этой причине перед подачей нужно заранее уточнить. После того как она изучит и проанализирует финансовую состоятельность лизингополучателя, сразу же сообщит про свое окончательное решение. После этого будет непростая часть оформления необходимой документации. Нужно будет составить специальный договор купли-продажи, договор и страховку конкретного имущества. Зачастую этими вопросами занимаются специальные лизинговые компании.

 

womanadvice.ru

Что такое лизинг простыми словами? Что такое лизинг автомобиля или недвижимости? Что такое лизинг с возвратом? :: BusinessMan.ru

Модернизация общественно-экономической сферы, а также внедрение новых систем хозяйствования порождают потребность в качественно новых методах обновления фондов предприятий.

В условиях спада кредитно-финансовых отношений и урезания инвестиций государства в экономику возникает необходимость в других видах вливаний в производственную сферу. Именно поэтому стоит детально изучить вопрос о том, что такое лизинг, и понять, по каким принципам он происходит.

Для чего изучать лизинговые операции?

Главной целью данной статьи является исследование природы и сущности лизинговых процессов, моделей, видов и форм их проявления в условиях современной национальной экономики.

Что такое лизинг простыми словами? Это сдача объектов долгосрочного пользования (автомобилей, зданий, оборудования, самолётов и т. д.) в аренду, то есть передача комплекса прав на владение и использование недвижимого или движимого имущества на определённый (или бессрочный) период за финансовую компенсацию.

Данный процесс чаще всего состоит из трёхстороннего комплекса отношений, в которых лизинговая компания является посредником между производителем оборудования и компанией (либо физическим лицом), заинтересованной в его использовании.

Что такое лизинг и лизинговая сделка?

Рассматриваемое в статье экономическое понятие достаточно сложное, поэтому количество определений его велико. В переводе с английского языка глагол to lease обозначает процесс сдавания имущества во временное пользование. Обобщая мнения многих авторов, можно сделать следующий вывод о том, что такое лизинг.

Данный экономический термин включает в себя совокупность процессов по инвестированию (привлечению) финансовых ресурсов, при которых один субъект отношений (лизингодатель) обязуется приобрести у производителя определённое имущество с целью последующей передачи его в пользование лизингополучателю на определённый срок за финансовое вознаграждение.

Осуществляется данный процесс посредством сделки, которая представляет собой комплекс договоров между производителем (продавцом) предмета лизинга, лизингодателем и лизингополучателем.

Предметом такой сделки могут быть транспортные средства, здания, сооружения, прочее движимое и недвижимое имущество, целые комплексы и предприятия, используемые в предпринимательстве. Также объектами данных договоров могут быть земельные участки и прочие природные ресурсы, если это не запрещено законодательством.

Схема проведения операции

Ответить на вопрос о том, что такое лизинг, поможет изучение методологических основ проведения сделки. Общий механизм выглядит следующим образом:

1. Пользователь (в дальнейшем – лизингополучатель) обращается в лизинговую компанию с заявкой на необходимое оборудование.
2. Компания, предоставляющая данную услугу, оценивает ликвидность операции. После этого производится закупка оборудования (объекта лизинга) у его производителя либо реализатора.
3. После того как лизингодатель стал обладателем оборудования, он передаёт его во временное пользование лизингополучателю, получая за это периодические платежи.

Кто выступает субъектами лизинговых отношений?

Сторонами сделки могут выступать:

1. Производитель (продавец) имущества – юридическое или физическое лицо, которое заключает договор купли-продажи с лизингодателем, согласно которому предоставляет ему предмет отношений (оборудование) в обусловленный срок за определённое вознаграждение.
2. Лизингополучатель – юридическое или физическое лицо, которое по условиям договора обязуется оплатить услуги лизингодателя и получить за это оборудование на определённый срок по условиям, которые определены данным соглашением.
3. Лизингодатель – юридическое или физическое лицо, которое приобретает (за собственные либо привлечённые денежные ресурсы) в собственность определённое имущество, а затем предоставляет его же на некоторый срок за финансовое вознаграждение в форме предмета лизинговой сделки во временное пользование лизингополучателю. При этом право на объект договора может как переходить в руки лизингополучателя, так и оставаться у лизингодателя, в зависимости от специфики соглашения.
4. Кредитные институты (банки, сообщества), которые предоставляют финансовые ресурсы на приобретение оборудования по договору.

А также прочие специализированные субъекты: страховые компании и Российская Ассоциация лизинговых компаний («Рослизинг»).

Какими функциями обладает «Рослизинг»?

Данное объединение представляет собой совокупность банков, лизинговых компаний и других экономических институтов, которые входят в состав Российской Ассоциации лизинговых компаний и осуществляют следующие виды деятельности:

1. Координация деятельности и объединение средств компаний-участниц с целью проведения максимально выгодных проектов.
2. Взаимодействие с государственными органами с целью определения наиболее важных стратегических направлений лизинга.
3. Разработка нормативно-правовых актов, регулирующих лизинговую деятельность.
4. Активное участие в международных процессах экономической интеграции.

В Российской Федерации законодательно урегулирован как лизинг для физических лиц, так и для юридических. При этом его субъектом могут быть резиденты и нерезиденты государства, а также предприятия с иностранным капиталом.

Объекты лизинга

Как предоставление основных фондов компаниям, так и лизинг для физических лиц подразумевают передачу в пользование оборудования, которое можно условно подразделить на следующие большие группы:

1. Сельскохозяйственное (трактора, комбайны).
2. Транспортное (автомобили, самолёты, суда, железнодорожные вагоны).
3. Строительное (краны, бетономешалки, леса).
4. Оборудование связи (спутники, радиостанции и т. д.).

Какие виды различают?

1. Финансовый – вид лизинга, который предусматривает полный возврат стоимости предмета передачи. При этом сумма переданных денежных средств разделяется на цену оборудования и доход лизингодателя. Таким образом, условием финансового лизинга является переход оборудования по окончании срока сделки в собственность лизингополучателя.
2. Оперативный – это договор, по которому срок передачи предмета лизинга меньше амортизационного периода. В отличие от финансового, по истечении срока договорённости оборудование возвращается лизингодателю. Часто такой вид отношений используется при одноразовых акциях, когда нецелесообразно приобретение оборудования.

В какой форме проходят лизинговые сделки?

Для того чтобы понять, что такое лизинг оборудования, необходимо исследовать основные его формы:

1. Прямой. Сделка, при которой по окончании срока действия договора аренды полный пакет прав на предмет сделки переходит в руки арендатора (лизингополучателя).
2. Возвратный. Что такое лизинг с возвратом? Это операция, при которой лизингополучатель продаёт свои фонды лизингодателю, сразу же возвращая их в форме долгосрочной аренды. Используется в случае нехватки оборотных средств у предприятия-арендатора. По истечении срока действия сделки права на предмет лизинга возвращаются лизингополучателю.
3. Смешанный. При таком виде лизинга требуемое арендатору имущество приобретается за счёт долевых взносов участников сделки. По окончании срока действия договорных отношений права на оборудование переходят лизингополучателю, стартовая доля вложений которого обычно не превышает 25 процентов.

Виды лизинговых платежей

Что такое лизинг для физ. лиц? Во-первых, это довольно сложная процедура, вызывающая множество вопросов, особенно касающихся способов оплаты за оборудование. Схема возмещения одинакова для юридических и физических лиц и осуществляется посредством лизинговых платежей. Данное понятие включает в себя сумму компенсации за использование предмета сделки. Производятся платежи посредством следующих методов:

• Фиксация общей суммы. Сумма договора делится на равные части и выплачивается ежегодно в течение срока его действия.
• Авансовый метод. При заключении договора вносится авансовый платёж, который в нём указан, остальная часть выплачивается согласно предыдущему методу.
• Метод минимальных платежей. В сумму оплаты включается расчёт амортизации за весь период, а также различные вознаграждения лизингодателя, предусмотренные им.

График выплат прописывается в договоре лизинга. Выплаты могут производиться ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

Что такое лизинг автомобиля?

Сравнительно новым продуктом на рынке финансовых услуг для населения является автомобильный потребительский лизинг. С каждым днём он обретает всё больше сторонников. Давайте разберёмся в том, что такое лизинг автомобиля для частных лиц.

Прежде всего, это очень удобный и выгодный метод приобретения транспорта. Фактически человек берёт в аренду авто с правом последующего выкупа. Также данная услуга популярна для юридических лиц, которым бывает удобнее оформить покупку несколькими платежами.

Что такое лизинг автомобиля? Для населения это возможность пользоваться машиной сразу после оформления пакета документов и внесения первоначального взноса. На сегодняшний день данную услугу могут оказать не только специализированные фирмы, но и банки, а также автодилеры.

Процедура получения автотранспорта

1. Предоставление клиентом паспорта, водительского удостоверения и заполнение специальной заявки.
2. Заключение между клиентом и лизингодателем договора аренды транспорта с правом выкупа, а также договора купли-продажи транспортного средства между лизинговой компанией и поставщиком автомобиля.
3. Выплата первоначального взноса клиентом в размере 20-30% от стоимости предмета сделки.
4. Страхование клиентом автомобиля по тарифам КАСКО и ОСАГО.
5. Регистрация автомобиля специалистами лизинговой компании в ГИБДД, а также проведение технического осмотра.
6. Передача транспортного средства компанией в пользование потребителю.
7. Клиент, согласно условиям договора, производит регулярные платежи, по истечении срока техника переходит в его владение.

Кто может купить автомобиль таким способом?

Получить авто в аренду с последующим правом выкупа может любой гражданин, который имеет опыт предпринимательства. Причём предпочтение отдаётся кандидатам с успешным опытом лизинговых операций с достаточным финансовым потенциалом.

Очень важно рассмотреть все подводные камни, которые имеет автомобильный лизинг для физических лиц. Отзывы людей, которые воспользовались данной услугой, содержат как позитивные, так и негативные свидетельства.

Плюсы автолизинга

1. Возможность приобретения не только легкового автомобиля, но и грузового, а также спецтехники. При этом неважно, новая техника либо подержанная приобретена в салоне или у частника.
2. Для заключения лизинговой сделки достаточно минимального пакета документов, при этом уровень требовательности к клиентам невысок.
3. Оформление автомобиля происходит на срок до 5 лет, по истечении которого средство можно выкупить по остаточной стоимости. Также возможен и досрочный возврат предмета сделки.
4. Условия приобретения и сроки поставки техники лизинговым компаниям более удобные, чем стандартные.
5. Что такое лизинг авто для населения? Это, прежде всего, гибкие графики платежей и возможность сразу начать эксплуатацию транспортного средства.
6. В случае нежелания оформлять технику на себя, эта услуга также доступна клиенту, поскольку авто считается собственностью лизингодателя.

Минусы автолизинга

1. Проценты по договорам лизинга больше, чем по автокредиту (особенно для малобюджетного транспорта).
2. Возможность изъятия автомобиля при нарушении лизинговых платежей.
3. Невозможность сдачи авто в аренду либо в качестве залога без согласия компании, предоставившей лизинговые услуги.
4. Необходимость предоставления периодического доступа для осмотра предмета лизингового договора.

Таким образом, принимая решение о выборе способа приобретения автомобиля, необходимо тщательно изучить все сопутствующие факторы, а также текущую социально-экономическую ситуацию.

businessman.ru